当今世界各地的银行和其他金融机构面临着各种挑战，包括降低成本、提高投资回报率、适应技术进步和提高运营效率的压力。许多传统金融机构的遗留流程加剧了这些挑战。具体来说，处理审计询证函和商业信用查询请求的效率没有必要被降低，依靠纸张和其他过时的技术来管理全球数百万美元的资产和余额。然而，当今银行和其他金融机构可利用先进的工具节省大量时间和金钱，帮助企业积极应对投资者和股东的压力，并取得越来越积极的成果。

挑战：运营低效浪费了大量的时间和金钱

每年，审计师和信贷经理都会发送数百万份审计确认函和商业信贷查询，以核实客户的余额和财务状况。作为回复方实体，金融机构通过邮件、传真和电子邮件收到大量请求。这些低效的沟通渠道阻碍了金融机构成功执行审计业务的能力，并进一步增加风险和降低生产力。目前Confirmation 的客户（美国最大的金融机构之一）在 2017 年报告的总资产超过 2000 亿美元。但在他们实施 Confirmation 之前，每年处理超过 30,000 个确认请求所需耗费的人力和资本成本对其高效运营极为不利。

机会：数字化工作流程提升效率，节省时间和成本

2007 年，这家银行通过与 Confirmation 合作，开始向电子询证函流程过渡。该服务暴露出其工作流程中严重的低效率，到 2009 年，该银行已决定仅通过 Confirmation 来在线回应审计确认请求。随着现代数字化流程的推进，这家银行开始实现显著收益：

·      设置的工作流程可消除人为错误和冗余数据捕获

·      节省高达 90% 的时间，显著降低处理成本

·      具有广泛报告功能的实时数据可见性

·      保护客户数据的安全控制环境并打击欺诈

在意识到将 Confirmation 用于其审计询证函和回复的收益之后，他们寻找可以影响其他业务领域的方法。 2016年，银行决定扩大平台的使用范围，通过Confirmation接受商业信用查询请求。随着信用验证的增加，该金融机构认识到通过将所有审计确认和商业信用查询集中在一个部门内来，将会进一步简化其工作流程并降低成本。如今，由 QPM 专家领导的四人团队在田纳西州纳什维尔的一个办公室处理所有帐户验证。 “在银行整合时很常见，如果一群人或部门正在做他们擅长的事情并且有能力做更多事情，那么银行将根据需要进行调整。”专家说。

实施：流程集中化

在集中这家银行的审计询证函处理工作流程之前，了解这些流程的真实成本显得很难完成。通过使用 Confirmation 的集中式精简流程，金融机构的经理和高管可以快速确定回复请求所花费的时间和金钱成本。作为团队负责人，QPM 专家可以生成报告以查看未决和已完成的回函确认，从而提高个人和部门层面的生产力。

2018 年第一季度，该银行在不到两天的时间内处理了 96.25% 的审计询函请求，同比增长 30%。此外，请求和回复之间的平均响应时间从 37.5 小时减少到 21 小时，减少了 44%。“Confirmation很容易使用，”QPM 专家说，“报告的细节非常突出且有益。”

结果：更低的成本，提升的客户体验

每年审计旺季伊始，排队的审计询证请求数以千计。为了有效地管理资源和时间，银行必须有一个简单、标准化和安全的工作流程。2018 年 1 月——美国审计季的高峰——这家金融机构在不到一天的时间内回复了 5,556 份审计询证函，在不到两天的时间内回复了近 8,000 份请求。“在与Confirmation合作之前，如果我们在审计期收到了 8,000 份书面纸质审计函，我们仍然会在 9 个月后处理它们，”专家说，“客户对速度和准确性非常满意。”

Confirmation还有助于减少操作和人为错误，从而显著提高员工的工作效率。由于独家通过 Confirmation 回复审计询证函，这家美国排名前 15 位的银行报告的错误率低于 5%，无需进行昂贵的重新确认。未围绕Confirmation实施一致工作流程的银行的平均回函错误率为 20%，而对纸质审计询证函作出回复的银行的错误率则为 40% 或更高。使用 Confirmation 获得的效率使他们能够快速有效地识别和回复请求，不仅为银行而且能够为客户降低成本。

总结

使用 Confirmation 集中其工作流程的银行可以将处理时间减少多达 90%

Confirmation提供易于访问的数据和报告功能，因此用户、经理和高管可以深入了解矛盾点和机会

高效的流程和更少的错误可以节省资金，从而使银行客户满意并为股东和投资者带来更大的回报

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责任编辑：陈爱