6月9日，银保监会召开小微金融工作专题（电视电话）会议，提出加大对小微企业和个体工商户等市场主体纾困解难、企稳恢复的金融支持，是稳增长、稳市场主体、保就业的重要任务，并要求坚持完善敢贷愿贷能贷会贷的专业体制机制。

而就在5月底，人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，以促进小微企业融资增量、扩面、降价，支持小微企业纾困发展，稳定宏观经济大盘，助力经济高质量发展。

金融管理部门连续强调让金融机构敢贷愿贷能贷会贷，旨在着力提升金融机构服务小微企业等市场主体的意愿、能力和可持续性。不过，在执行层面，我们也必须看到，不同类型的金融机构遇到的难点不尽相同。与大型银行相比，中小银行普遍面临成本偏高、风控不足以及自身经营管理能力相对薄弱问题，实现敢贷愿贷能贷会贷更具挑战。要让中小银行更好发挥支持实体、滴灌小微企业的作用，是一个系统性工程。

首先，要持续完善差异化信贷供给格局，让不同类型金融机构各司其职。随着近几年普惠金融工作的持续推进，各类金融机构都发力支持小微企业。与此同时，我们也期待不同类型金融机构充分发挥各自的比较优势。例如，国有大行应将“首贷户”作为重要考核指标，利用其风控手段充足、资金成本低的优势推动小微金融服务扩面提质；而中小银行则要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，继续深耕本地，做好受疫情影响严重的餐饮、零售、文化、旅游、交通运输、制造业等行业企业和货车司机的金融服务。

其次，要推动加强信用信息共享、风险分担机制，增强中小银行的风控能力。疫情之下，餐饮、旅游等行业的小微企业受冲击最为严重，而这些客户正是中小银行的主要服务对象。在压力之下，鼓励中小银行健全容错安排，增强敢贷的信心十分必要。同时，培养其会贷能力也非常重要。中小银行获取数据的来源和分析数据的能力相对薄弱，往往需要借助外部机构来完善风控机制。各地方政府及金融管理部门应共同“搭台子”，通过建立地方征信平台等方式来整合各类数据，为中小银行提供支持；此外，有条件的地方要加大对政府性融资担保机构的资本金补充、担保费补贴等支持力度，让中小银行更加愿贷。

再次，要完善中小银行的治理机制，夯实其支持实体经济的能力。地方中小银行是我国银行业的重要组成部分，也是发展普惠金融、服务小微民营企业的重要力量。当前，尽管中小银行整体运行良好，但部分机构也暴露出高管履职有效性不强、激励约束机制不健全、内外部约束性不足等问题。此外，缺乏有效的资本补充渠道更是对中小银行资产扩张形成直接约束，也影响了其进一步支持实体经济的能力。因此，鼓励中小银行敢贷愿贷能贷会贷，一个基本前提是提高其自身的“健康指数”。从金融机构内部看，董事会、监事会、发展战略制定、激励约束机制优化、完善风险管理机制和社会责任等政策要落到实处；从监管等外部条件来看，依法清理规范金融企业股权关系，充分发挥市场、中介机构和各方面利益相关者的监督作用等，则是重中之重。

总之，让金融机构特别是中小银行敢贷愿贷能贷会贷，绝非一家之功。我们期待中小银行自身的补充资本与优化治理同步推进，也期待多方合力让其目标更明、发力更稳、信心更足，推动中小银行更好践行支持实体经济的初心和责任。

责任编辑：方杰