近年来，电信网络诈骗犯罪呈现上升势头，成为案发最高、损失最大、群众反映最强烈的突出犯罪。建设银行坚守金融工作的政治性、人民性，持续提升专业性，把打击涉赌涉诈违法犯罪活动作为党中央、国务院赋予的重要政治任务，和公安机关协同作战，开展联防联治、群防群治，全面落实打防管控各项措施，取得了阶段性成果。

开户时的较量

2023年2月20日，建行上海分行营业部迎来一位客户，要求开立单位结算账户。开户过程中，柜员按照公安局和分行要求，请企业法人扫描了网点上海刑警反赌反诈二维码，扫码结果界面提示“黄码（报警抓捕）”，柜员随即向营运主管汇报，主管随即报警，同时假意继续按正常开户流程操作，请客户填写开户单据、出示相关证明文件，并密切关注客户言行举止。数位民警几分钟内赶到现场，及时控制了嫌疑人，初步核实确认其涉嫌出租出借证照用于电信诈骗，后被民警带走进行后续调查。

2022年10月8日，建行河北辛集支行在处理系统排查任务时，发现名称为辛集市某商贸有限公司客户可疑，资金快进快出，基本无余额，10月4日以来被多地多个公安机关多次冻结，涉及重庆、江苏、河南、广东、浙江，原因为诈骗，触发涉赌涉诈交易模型。网点人员根据该线索顺藤摸瓜，记起该商贸公司法定代表人马某为河南人，9月22日与辛集市某科技有限公司法定代表人吴某（同为河南人）一同来到支行预约开立一般户。该行遂将两个账户做封存处理，同时向辛集市公安局反诈中心提供线索，详细描述了两个账户的基本情况并提供了明细信息。10月9日，经过周密部署，支行协助警察成功抓捕诈骗团伙一行三人。

请君入瓮

2021年起，浙江省分行与公安厅建立多层级联防联控机制，联合研判对电诈团伙实施打击。共同研发上线“请君入瓮”实时监测资金拦截系统，全力配合全省各级公安机关推行“降维打法”。

2023年3月2日，丽水市反诈中心接总队和建设银行推送可疑线索：“请君入瓮”系统拦截一账户疑似诈骗资金20万元，经对该客户的账户核查，发现该卡存在明显“公转私”“快进快出”等异常交易特征，且大资金进入前有小金额的试探性交易。在总队指导下莲都分局成功抓获犯罪嫌疑人严某，严某到案后对使用银行大额取现方式帮助转移电信诈骗涉案资金供认不讳。

3月27日，“请君入瓮”系统拦截一账户疑似诈骗资金，仅上午多笔入金443万元，开户行为建行南京某支行，浙江、江苏两地建行和公安联手，当日下午嫌疑人第二次到柜台取款时，被警方抓获。

保护潜在受害人

“事后打击不如事前防范，快破案不如不发案，多追赃不如不赔偿骗”。

▲厦门嘉庚支行员工会同警方劝说客户

2022年8月17日早晨，建行厦门嘉庚支行迎来了一位70多岁的抗美援朝退役军人高先生，支行优先安排到退役军人快速窗口后，客户称有位中央安全部门的王部长要给他补发退役军人补贴，需要他用微信添加有余额的银行卡后，进行微信收款。一向警惕的大堂经理王彩霞随即发觉这可能是一起电信诈骗，随即中止了客户的业务办理，并上报支行负责人后引导客户到洽谈室进一步了解情况。

据客户高先生表示，对方给他打电话称要给抗美援朝退役老军人补发40万补贴，要求添加客户的微信转账收款，客户微信未实名认证，也没有绑定银行卡，无法转账收款，让其到银行实名认证并且绑卡后再为他发放补贴。客户随即带着身份证和账上14000多元的银行账户来银行办理。银行人员第一时间判断这可能是一起电信诈骗，随即向客户进行解释和反诈知识宣传，但客户坚决认为对方是真实的，因为对方知道自己从军生涯，并且通过抖音观看过类似相关补贴发放的宣传视频，强烈要求银行帮助实名认证、绑卡，以便他收款。银行人员在劝说无果的情况下，以咨询警察真伪为由，征得客户同意后支行立即联系片区侨英派出所，在民警和银行人员的解释劝说下，把客户接回了派出所等待家属接人。

▲建行厦门市分行参加反诈进行时展示活动

数字神鹰

打击电信诈骗、切断电信诈骗资金链是“技术对抗技术”“以数据对抗数据”“以专业对抗专业”的金融科技战，2021年起，建设银行开始建设企业级涉赌涉诈防控监测系统，与公安部国家反诈中心合作研发反诈模型，打造反赌反诈的“数字神鹰”。

2021年6月20日，国家反诈中心两名警官同建行员工共同监测优化后系统运行情况。上午9：30左右，一个户名为赵某起的账户显示告警，开户行在北京大兴，该账户有电信诈骗洗钱的前科，收取不同地域的数笔汇款后，迅速划转款项且不留余额，高度可疑，其中，宁夏固原一位女客户分两笔向其汇款20万元，系统立即关停了其非柜面业务办理权限。

战机继续跟踪账户状态，10：30发现该账户在山东济南某一网点柜面做了取款销户，立即打电话与网点联系核实。网点人员确认，赵某起刚刚取款离开。根据案情，在场的国家反诈中心警官迅速安排固原公安机关与女受害人联系，确认是一起“杀猪盘”诈骗，由固原公安机关立案，将赵某起抓获，为受害人挽回了资金损失。

责任编辑：韩希宇