案例名称

公司客户全生命周期一站式服务——公金e掌通

案例简介

聚焦提高作业质效、精准营销、降低运营成本3个目标，中原银行围绕公司客户全生命周期服务打造了移动端内部管理平台——公金e掌通。该平台有机整合条线内多套系统平台，建立了营销、客户、产品、流程、业绩、消息6大管理中心，包括商机检索与执行、客户管理与分析、业绩查询与分析、流程申请与审批、智能资讯等功能。实现业务在线化、运营数据化和决策智能化，提升了营销及管理人员使用体验，智能高效支撑公司业务运转。

图1公金e掌通整体功能

创新技术/模式应用

一、智能生成资讯、自助订阅实时推送

智能资讯使用Flink流式计算引擎实时处理数据并加工出资讯，根据订阅关系、机构树、绩效信息、管户归属等数据实时推送。目前沉淀了以客户同名和非同名账户收付款分析为核心的转账主题，以所在地周边新注册企业为核心的新公司主题，以存贷款临到期管理为核心的客户经营主题。用户只需通过“主题+类型+时间+重要等级”筛选和订阅即可。

图2智能资讯功能剪影

二、区分主题且支持洞察的商机检索

通过划分主题的方式实现了不同主题的差异化筛选和展示，通过不同的商机详情模板差异化展示商机分析内容，有效解决了商机类型众多影响使用效率和执行目标不够清晰的问题。同时，商机检索提供了丰富的商机洞察能力，可结合地理位置对营销目标进行路线规划，让营销更高效、目标更精准。

图3商机检索功能剪影

三、客户画像联动企业标签体系画像

客户360视图基础信息由行内数据和大量外部数据支撑，引入行业、产品、交易、价值、风险等标签，辅助客户经理更加全面了解客户。客户业绩贡献从业绩构成、产品签约等场面解析，支持按日均、FTP、时点3个维度对比分析。

图4客户视图功能剪影

四、智能算法赋能业务流程监控分析

通过流计算算法实现公司信贷业务流程实时监控，通过流程资产化盘点及流程挖掘技术将公金e掌通和信贷系统的事件日志进行建模分析，在挖掘出业务流程路径图的基础上，引入流程评估指标体系进行业务分析，诊断出公司信贷业务耗时较长的环节。

图5信贷监控功能剪影

公金e掌通还集成了公司条线各类业务申请和审批流程，实现移动办公。

图6流程中心和产品中心剪影

五、查询类需求和实时技术深度结合

深度应用实时计算和离线计算技术，实现机构级、客户经理级和客户级的存款、贷款、结构化融资数据等各项业绩数据实时查询，方便行内各级人员即时掌握经营情况。同时支持多层级、多维度下钻分析，可高效产出业绩变动的主要原因并精确到客户交易级。此外，还实现了机关团体存款分析、核心业务数据分析等其他主题分析。

图7实时查询功能剪影

项目效果评估

一、解决业务痛点

（一）数据分析学习成本高、操作烦

过去用户需通过加工多张报表或者线下报数进行数据分析。智能资讯极大减少了用户的操作成本，用户只需一次订阅即可永久生效，消息展示直观、内容及时，月人均使用29次。

（二）商机含金量不高、设计不友好

过去用户面对多如牛毛的商机无法下手、难以抉择，商机执行率、转化率低。公金e掌通主题商机分类明晰、体验升级，有利于用户清晰执行目标，商机执行率提升了46%。

（三）经营类数据即时查询难以满足

过去用户查看重要数据只能通过PC端报表平台且为T+1数据。公金e掌通支持用户在手机端随时查看且为实时数据，月人均使用次数超过42次，远高于PC端报表的使用次数。

（四）业务申请和审批时效不达预期

过去用户发起公司业务申请仅支持PC端，部分审批可在移动端进行，时效性欠佳。公金e掌通已实现大部分业务移动办理和全部业务移动审批，移动端办理业务占比超过36%。

（五）项目进度查询和统计费时费力

过去主办客户经理通过行内信贷系统只能逐笔查看业务进度，统计辖内项目进度时需多人协作。公金e掌通实现信贷全流程跟踪，直观展示每笔业务进度并按机构自动汇总。

二、效果数据

（一）平台使用量指数式增长

公金e掌通整合PC端多套系统，解决了多系统操作繁琐的痛点，100%服务公司条线全部人员，用户体验显著提升。平台上线后月活4322，较上线前的395提升率为994.18%；全部功能月人均使用次数超过89次，较上线前的9次提升提升率为888.89%。

（二）支撑业务发展效果显著

2023年年初至一季度末，累计办理业务17925笔，其中授信立项3730笔、客户调整8935笔，支撑授信规模1905.71亿，放款规模249.75亿。累计创建营销事件6个、下发商机45342条，实现对公账户新增3865个，无效户转有效户8329户，带动存款提升18.84亿、贷款投放329.9亿。

项目牵头人

廖源 高级产品经理

项目团队成员

公司集团金融服务部：王代响、李守永、廖源、王奇飞、王玉珂、陈琳、王蕾

数据信息部：张豫晋、张本晨、秦昌宝、陈凯、王刚、樊静窈、刘欢、张静凝、郑慧慧、孙瑾等

责任编辑：陈爱