（来源：摄图网）

十月底，中央金融工作会议提出了“加快建设金融强国”目标，明确“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的战略部署。

金融数字化转型早已是行业共识。“十四五”规划纲要提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。随着新兴技术在金融领域应用层次不断深化，银行业数字化转型明显加快，科技正在加速赋能银行业发展。

作为银行体系的重要组成部分，城商行近年来大力推动数字化转型，通过资金和人才双轮驱动，业务与数字融合表现突出。城商行正通过一系列措施全面提升数字化、智能化发展水平，实现了降本增效高质量发展目标。

数字化时代为城商行带来了多重机遇，其一是客户体验的优化。城商行设立的初衷就是服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的需求，其业务与区域经济发展互相促进。城商行在结合当地资源基础上，将数字化融入乡村振兴、产业升级、新消费发展等场景，进而满足当地客群的多元化需求。通过大数据和人工智能技术，城商行能够实现更高水平的个性化服务。这意味着能够深入了解本地客户需求和偏好，并据此定制金融产品和服务，得以提升客户满意度。同时，利用移动应用和网上银行等数字渠道，城商行能够为客户提供更便捷、高效的银行服务，从而增强客户粘性。

另一个重要的机会在于风险管理的升级。数字化技术有助于实时监控风险，并利用预测分析和机器学习模型识别异常交易，加强反欺诈和反洗钱能力。这有助于保护客户和银行的资产安全，并提升整体风险管理水平。同时，通过利用大数据和人工智能技术改进信贷评估流程，城商行能够更准确地评估借款人的信用风险，降低不良贷款率，提高贷款审批效率。

此外，数字化时代也催生了创新金融产品与服务的发展。城商行可以开发更多便捷、安全的数字支付方案，如移动支付和电子钱包，以满足客户多样化的支付需求。此外，探索区块链技术在跨境支付和资产证券化等领域的应用，有望提高交易效率和安全性，为城商行带来更多机会。

近年来，上市银行的金融科技投入持续增加，总体保持较高增速，股份制银行、城商行、农商行的投入规模分化较为明显。从各家上市银行财报可以看出，多数头部城商行打破金融科技资金占营业收入3%左右的常规投入，整体上不断加大金融科技投入占比。随着投入的持续增长，城商行的数字化服务能力将会得到较大提升。另一方面，城商行需要重视科技人才的引进和培养，从人才招聘、培训机制、职业规划等方面强化科技人才配套建设，营销、产品、运维等环节的业务数字化覆盖面持续扩大。增加科技资源投入和专业人才培养，可以帮助城商行全面提升科技能力和数据能力，有效推进数字金融战略的实施。

在11月30日举办的“数字化转型前瞻 第十九届（2023）数字金融联合宣传年年度活动”中，长沙银行网络金融部总经理朱彬发表了主题为“当银行再遇数字化、我们在想什么？”的演讲。朱彬表示，数字化对于银行是一个关乎未来的事情，如何做好数字化，每个人都会有自己的答案。但是认知不是天花板，资源禀赋才能够决定做多大的事情。要打造爆款的产品，前提是要有能够生产爆款的赛马制和数据驱动的机制。高质量的发展是为客户创造了价值，才能够成就自我。数据治理永远在路上，以用促治是关键，数字化的时代宁愿做错，也不要不做。所以当银行再遇数字化，不看我们在想什么，关键是看我们在做什么。

责任编辑：方杰