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今年10月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》。近日，中央金融工作会议强调要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。2023年恰逢普惠金融纳入国家战略十周年。十年来，我国普惠金融的发展已经步入了一个新的阶段。普惠金融顶层设计得到持续强化，伴随着科技金融的发展，数字普惠金融也开始出现新模式和新气象。

在这个过程中，数字普惠金融作为数字技术驱动的普惠金融新模式，发挥了积极的作用。通过运用大数据、云计算、区块链等先进技术，数字普惠金融提高了金融服务的覆盖面和效率，使得更多的人和企业能够享受到便捷、高效的金融服务。

今年以来，部分银行继续将数字普惠金融发展定为未来金融业发展的重要方向。部分银行高层认为，数字普惠金融不仅有助于拓宽金融服务的覆盖面，提高金融服务的质量和效率，还能够推动金融业的数字化转型，提高金融业的竞争力和创新力。

今年11月30日举行的“数字化转型前瞻 第十九届（2023）数字金融联合宣传年年度活动”中，华夏银行普惠金融部总经理赵草梓表示，“近年来，商业银行将数字化转型作为提升金融服务实体经济能力、防控金融风险的重要支柱，全行业普惠金融服务的覆盖率、可得性、满意度不断提升。”他还总结出新时期数字普惠金融的四个特点：一是数字平台方面，智慧经营与金融服务同步发力；二是特色产品方面，生态图谱与业务场景不断优化；三是集约运营方面，业务流程与组织体系双重变革；四是智能风控方面，前瞻预警与资产质量持续提升。他的这四点总结也正好在“表彰”数字普惠金融在强化银行服务能力方面的成绩。

11月8日，2023年金融街论坛年会“中国银行业普惠金融高质量发展论坛”上，浦发银行党委书记张为忠表示，经过十年的发展，普惠金融的数字型经营模式得以确立，多维数据的使用和分析促使银行和客户建立了新型的业务合作关系；政策体系和机制保障愈加健全，政策托举和政策红利的驱动使银行普惠金融获得了良好的市场发展机遇；普惠金融新业态、新生态已生成，实现了新生态与企业成长的互惠共生。

招联首席研究员、中国电子银行网专栏专家董希淼表示，随着普惠金融特别是数字普惠金融的蓬勃发展和深入推进，我国金融服务的覆盖面、可得性和便利性均有较大改善。发展数字普惠金融不仅是深化金融供给侧结构性改革的重要内容，也是稳妥发展金融科技、加快金融机构数字化转型的重要方式，具有重要意义。

在实践中，有银行就数字普惠的建设和落地实施做出了积极探索。

今年的11月10日，中国工商银行数字普惠中心揭牌仪式在北京举行。工行表示，这是该行以实际行动落实中央金融工作会议部署，做实做细“五篇大文章”的重要举措，标志着该行普惠金融高质量发展的新起点。

工行党委书记、董事长陈四清在活动致辞时表示，该行加快健全数字普惠产品风险管理体系，提升硬约束、治未病水平，加强各类风险联防联控，在高水平安全基础上推进普惠金融高质量发展。

在早些时候，即10月17日，工行副行长张文武介绍说，工行深化数字技术应用，初步探索出一条数字普惠发展路径。工行打造了数字普惠产品体系，通过强化内外部数据要素协同，沿着数据、链条、资产搭建了信用类“经营快贷”、交易类“数字供应链”、抵质押类“网贷通”三大数字普惠产品体系。

在成功的数字普惠金融典型案例中，微众银行的成绩有目共睹。一般而言，金融普惠最难的部分是在拓宽覆盖面的同时要控制和把握成本风险。

数据显示，目前微众银行的服务的个人客户数为3.7亿人。这些被覆盖的人群中，大多数是新蓝领、年轻白领、个体工商户等多层次群体，且相当一部分客户从未在银行贷过款，但微众银行在尽量覆盖更多人群的同时将风险降低在可控范围内。

用可靠的技术来控制风险，为普惠金融提供高质量发展的保障，这是包括大行在内的众多金融机构持续关注数字普惠的重要原因之一。数字普惠金融通过运用先进的技术手段，能够帮助银行更加精准地评估风险和信用状况，为客户提供更加个性化的金融服务。高效、高质量、高可控，以及低成本、低风险成为数字普惠金融的核心关键词。

未来，随着顶层设计的持续加强和完善，各银行数字普惠战略的顺利实施。数字普惠金融必将成为银行提高金融服务的覆盖面和质量，推动金融业数字化转型和创新发展的重要引擎。

责任编辑：王超