“如果您比较倾向于获取稳定的保本收益，建议您购买能保本保息的增额终身寿。”招商银行北京某支行客户经理苏女士告诉中国证券报·中证金牛座记者，“存款利率下调是大趋势，银行理财也不保本，不少客户较为关注具有储蓄功能的保险。”

在存款利率下行背景下，投资者将目光转向保险产品，特别是增额终身寿险产品，银行理财经理、保险营销员也在大力推荐此类保险产品。

记者在调研过程中，不少银行客户经理均向记者推荐了增额终身寿险产品。“目前增额终身寿险预定利率是3%，可以选择3年或者5年缴。如果选择5年缴，从第6年开始按照3%的预定利率进行复利增值。”苏女士称。

多位理财经理表示，增额终身寿险的预定利率和现金价值都会写进合同，即使未来市场利率继续下行，但目前已购买的增额终身寿险的预定利率不会变，还是按照3%的利率，可以提前锁定利率。

“预定利率不变、可复利递增”这一被反复提及的优势，也成为吸引投资者的一个主要原因。江苏一位投资者小李告诉记者，她购买了两份增额终身寿险产品，主要是看重它可以提前锁定收益，同时督促自己强制储蓄，为未来储备养老资金。

中信银行北京某支行理财经理蔺女士告诉记者，近期咨询和购买增额终身寿险产品的客户较多，该行代销的增额终身寿险产品设置了额度限制。

多位理财经理建议投资者长期持有增额终身寿险等产品。“增额终身寿险前几年的现金价值较低，如果提前退保可能会造成本金损失。但是如果长期持有，可获得的收益较为可观。”苏女士表示。

业内人士提示，投资者需谨慎购买增额终身寿险。保险产品的收益测算较为复杂，3.0%的预定利率为保额增长率，而不是投资收益率，和存款利息的计算方式也有所不同，投资者需充分理解其与存款产品之间的差异。

责任编辑：方杰