一、线上线下双渠道融合

随着互联网金融的发展，商业银行应加快互联网金融与传统金融之间的融合，实现线上线下全方位、全渠道、全覆盖，建立更为完善的金融服务体系。针对相对薄弱的线上渠道，商业银行应充分利用互联网技术，通过资源共享，实现线上线下资源整合，提高线上客户端综合服务能力，增强客户粘性，为客户提供更为完善的优质服务。

二、加快智能化管理模式

商业银行应加快智能化运营管理模式的建设，通过金融科技提升运营管理能力，加大人工智能、大数据、云计算等技术与互联网金融的深度融合与实践运用。在业务管理上，充分运用大数据分析，对客户实现精准画像，为客户提供个性化服务；在成本管理上，通过对银行账务系统进行延展，加大技术投入，降低人工成本，提升整体业务发展水平，创新商业银行运营管理模式；在制度管理上，强化技术支持，提升管理人员与业务人员工作量化水平，提高工作效率。

三、强化数据处理平台构建

商业银行业务的开展可进一步依托互联网平台，利用新兴技术对数据进行高效处理，进一步细分不同区域、不同市场中的客群特征，有效实现与互联网银行的差异化经营；强化数据平台建设，有效帮助银行使用数据分析模型对业务进行处理，通过金融科技的应用降低业务成本，增强银行业务决策能力。

四、金融产品创新

商业银行在创新金融产品时，要不断完善产品创新机制，优化产品创新流程，制定银行内部约束机制，健全沟通协调机制，做到资源利用最大化，产品创新活动高效性，客户认识正确性；要立足于客户定位，将客户需求放在首位，通过数据分析不断探索客户需求，进行精细化产品服务设计，为客户提供差别化分层化服务，提高金融产品质量；要注重创新人才培养，健全创新激励机制，完善培养机制，实现产品创新活动的良性循环。

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊