供应链金融是商业银行支持实体经济的重要手段之一，尤其对于中小企业而言，它能够缓解融资难题，促进其发展。随着数字化技术的不断发展，供应链金融逐渐从传统模式向数字供应链金融转型。作为连接商业银行与企业的重要桥梁，供应链金融数字化不仅提升了金融服务的效率，随着业务模式的复杂化，还能够在银行风险管理中发挥重要作用。因此，如何更好发挥数字供应链金融在银行风险管理中的作用成为银行数字化转型过程面临的重要课题。

一、数字供应链金融的概念与特点

数字供应链金融是供应链金融与现代数字技术结合的产物，它依托物联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链等技术，实现供应链信息的全生命周期管理。其核心在于通过整合物流、信息流和资金流，实现供应链各环节的实时监控和数据共享。这种模式不仅提升了交易的透明度，还通过技术手段降低了信息不对称带来的风险。

二、数字供应链金融在银行风险管理中的应用

1. 提升风险管理效率

数字供应链金融通过大数据和人工智能技术收集和分析海量数据，实现对供应链信息的实时监控和分析。银行可以通过对供应链数据的分析，构建智能风控模型，及时发现潜在的风险点，并采取相应的措施进行防控，提升了风险管理的效率。例如，中信银行利用因子分析法和3σ法则对融资企业的信贷风险进行量化识别和精确度量，提高了风险管理的科学性和可靠性。数字供应链金融还可以通过对融资企业的综合评估，包括基本素质、偿债能力、营运能力、盈利能力、创新能力、成长潜力、信用记录以及所处行业状况等，实现对风险的精准控制。

2.降低信息不对称风险

信息不对称是金融借贷风险的主要来源之一。在传统的信贷业务中，银行为了降低风险，往往要求融资企业提供相应的抵押或担保。然而，这种方式不仅增加了企业的融资成本，还限制了融资企业的范围，对中小企业的局限尤为明显。数字供应链金融通过信息替代抵押或担保，借助大数据和区块链等技术，实现了信息的透明化和可追溯性，降低了信息不对称带来的风险。它依托供应链上的真实交易，由核心企业变相承担了相应的担保功能，降低了融资企业的门槛。

3.拓展风险管理手段

数字供应链金融不仅提供了传统的风险管理手段，还拓展了新的风险管理手段。如通过运用区块链技术，银行可以实现对供应链交易的实时监控和追溯，防止交易数据的篡改和伪造，提升了交易的透明度和可信度。此外，通过提供智能合约等技术手段，区块链技术还能帮助银行实现风险控制的自动化和智能化。智能合约可以根据预设的条件自动执行交易和风险控制策略，降低了人为操作带来的风险。

尽管数字供应链金融在风险管理中具有显著优势，但其发展仍面临一些挑战。例如，数据打通不充分、上链数据造假、数据安全性和技术成熟度不足、法律法规尚不健全等问题需要通过技术升级、信息交叉核验、引入更多数据源、加强数据安全管理等方式加以解决。

数字供应链金融为银行风险管理提供了新的思路和方法，银行需在以大数据风控为基础、区块链等技术为辅助的独立风控体系下，实现数据理念以及数字化手段创新，形成覆盖全链条的风险预警网络。这不仅有助于提高银行的服务质量和客户满意度，还能推动整个行业向更加智能化、绿色化和包容性的方向发展。

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责任编辑：王煊