随着数字经济蓬勃发展，社交媒体的国际化发展成为重要趋势，我国抖音、小红书等内容分享型社交平台凭借其强大的算法推荐和优质的内容创作逐渐风靡全球。近日，美国政府对TikTok下达禁令，致使大量“TikTok难民”涌入功能体验相似的小红书。本文从商业银行视角深入剖析此次现象级的外籍用户迁移事件，思考下一步商业银行平台生态的优化拓展方向。

一、背后原因剖析

（一）多元文化交流的引力场

全球化时代，交通、通信技术发展使各国民间文化交流跨越地域限制。随着中国经济发展、文化影响力的不断提升，小红书逐渐成为外籍用户了解中国及世界文化的关键窗口。通过平台，外国用户领略中国文化并分享本土生活，中外网友在交流互动中，深化对多元文化的理解包容与喜爱，增强对平台的归属感。

（二）内容创作的丰富革新

小红书的优质内容创作生态由全球创作者共同构建。丰富多元的内容，涵盖时尚、美食、旅游等多个领域，满足外籍用户多样化需求。此外，小红书以图文、短视频为主的形式，生动直观，易于理解，跨越语言文化障碍，使用户高效获取信息。

（三）潜在商机的驱动之力

小红书蕴含的商业潜力，对外籍用户极具吸引力。外国品牌与商家将其视为进军中国及全球市场的营销高地。外国品牌借助平台营销，触达海量潜在消费者，成功打开新市场。个体创作者也能展示手工、创意产品，获得商业机会，实现从创意到收益的转化。此外，平台提供的全球消费趋势洞察，助力他们把握商机，投身全球商业活动，进一步丰富平台生态。

二、对商业银行平台生态发展的启示

（一）服务多元化与个性化融合

商业银行应借鉴小红书的多元文化融合模式，打造多元化、个性化的金融服务。在产品设计上，利用大数据分析深入洞察有跨境金融需求的客户，根据客户的不同职业、收入水平、消费习惯，定制个性化跨境金融服务，如针对留学生群体，提供包含学费缴纳、生活费跨境汇款、外币信用卡等在内的一站式金融服务；为外国商务人士，定制专属的企业贷款、资金管理等金融产品，并提供多语言服务支持；针对国内用户出境需求，优化境外消费返现、旅行保险等产品。

（二）内容生态创新与品牌建设

商业银行平台应丰富内容形式和类型。除了传统的金融产品介绍和业务办理指南，还可提供财经资讯、市场分析、行业动态等内容。例如，每日推送全球股市、汇市的最新行情和分析报告；定期发布不同行业的发展趋势和投资机会。同时，采用短视频、漫画、图文等多种形式呈现内容，提高内容的趣味性和可读性。比如，制作生动有趣的短视频讲解金融知识，以漫画形式解读复杂的金融政策，让用户更轻松地获取信息。此外，商业银行在品牌宣传中可以注入多元文化元素，传递包容、开放的品牌形象，增强外籍用户对银行品牌的认同感与归属感。

（三）合作拓展与生态融合

商业银行应学习小红书与品牌方的合作模式，加强与各类企业的合作。如与电商平台合作，推出联名信用卡，为用户提供购物优惠和便捷支付体验；与保险公司合作，开发创新型保险理财产品，满足用户多元化的资产配置需求。此外，商业银行还可以与政府部门、行业协会等机构合作，共同打造金融服务生态系统。例如，与政府合作开展创业扶持项目，为创业者提供贷款支持和金融培训；与行业协会合作制定行业标准，提升金融服务的质量和规范。

（四）人才培养与团队建设

商业银行应鼓励不同文化背景的员工之间进行交流与合作，建立包容性的团队文化，促进团队的协作和创新。同时广纳多元人才，招聘具有国际背景、熟悉跨境金融业务的人才，充实商业银行营销、产品研发、风险管理等团队，提升应对国际市场变化的能力。此外，商业银行还可以加大对员工的跨文化交流培训，提升员工外语水平、文化敏感度与跨文化沟通能力，确保为外籍用户提供优质服务。

（五）风险管理与安全保障强化

随着平台业务的拓展和用户类型的增多，商业银行必须高度重视风险管理和安全保障。在合规管理方面，严格遵守国内外相关法律法规，确保业务操作合法合规。在数据安全方面，采用先进的加密技术和安全防护措施，保护用户的个人信息和交易数据。同时，建立完善的风险预警机制，实时监测平台运行情况，及时发现和处理潜在风险。例如，对异常的资金交易进行实时预警和拦截，防范金融诈骗和洗钱等违法犯罪活动。

小红书外籍用户涌入现象为商业银行提供了宝贵的发展思路。国有商业银行应紧跟时代步伐，勇于创新变革，优化服务模式，强化社交互动，丰富内容生态，拓展合作领域，加强风险管理，打造更加开放、多元、安全的金融服务平台，不断提升参与国际竞争的能力，提高国家在国际金融领域的话语权。

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊