今年上映的春节档电影可谓热议不断，一方面《哪吒2》不断创造中国影史奇迹，一方面则是电影中崛起的女性力量所带来的震撼。洒脱奔放的堂堂武将殷夫人、英姿飒爽的女将军邓婵玉、坚毅豪迈的草原公主华筝、傲娇可爱的自信女人石矶娘娘……虽然她们并非影片的主角，但丝毫不影响观众对这些女性角色的关注。在纷纷喊话导演复活殷夫人、玩梗拥护邓婵玉为“天下共主”的背后，正是女性意识不断觉醒的体现。

而伴随着女性意识的觉醒，“她经济”也在持续升温，成为推动经济发展的重要力量，这也给商业银行在女性客群营销上带来了新的挑战和机遇。

一、什么是她经济？

“她经济”是指专门为女性消费者群体量身定制并推出的经济形态或市场现象。国家统计局第七次人口普查数据显示，中国女性人口约6.88亿，占总人口的48.76%，其中20-60岁女性（消费主力人群）约4.5亿，占总女性人口的63.6%。埃森哲《中国女性消费洞察报告（2023）》调查显示，中国女性消费市场规模已突破10万亿元，足以构成世界第三大消费市场。彰显了女性在现代社会和经济中的日益重要地位及巨大的消费潜力。

二、她经济的特征

“她经济”折射出女性群体在消费价值取向、社会角色定位和商业生态塑造中的深刻变革。具体来说，呈现出以下几个方面特征：

情感共鸣，感性驱动消费决策。与男性消费者相比，女性更容易受到产品外观、情感因素以及购物氛围的影响，表现出明显的感性消费特征。体现在女性在消费决策时，不仅考虑产品或服务的功能性，更注重是否能够带来情感上的共鸣与满足，倾向于选择那些能够与自身生活方式、价值观和情感需求契合的品牌。

悦己消费，场景化与体验优先。女性消费者注重产品和服务的整体体验，包括产品质量、购买过程中的感官享受、文化的认同感以及售后服务的质量。她们倾向于能够提供愉悦购物体验和高质量服务的品牌，而不仅仅是单纯的物品交换。同时，她们更看重个性化、定制化的服务，强调自我表达与独特性。

社交引力，消费行为的圈层裂变。女性消费者在购买决策中容易受到社交圈的影响，同时她们也乐于分享自己的购物体验，形成消费循环。这也使得女性倾向于选择能够促进社交互动的品牌和平台，如抖音直播带货和小红书等。

家计掌舵，家庭消费主导力增强。在家庭决策中，女性往往扮演着主导角色，尤其在家庭消费、理财和教育等方面。埃森哲《中国女性消费洞察报告（2023）》显示，80%的消费决策由女性主导，尤其在母婴（85%）、家居（75%）、美妆（90%）领域。她们的消费决策更注重性价比、家庭整体利益和长远投资价值，深刻影响者家庭经济结构与消费模式。

三、拥抱她经济

近年来，商业银行也在积极拥抱她经济，针对女性客户群体推出了多样化的产品和服务，结合节日营销、细分市场需求以及女性特色服务等方向，形成了以下主要特色：

一是推出专属金融产品。在理财产品上，契合妇女节等主要营销节点，推出节日专属理财产品，吸引女性客户配置资产。在贷款服务上，一些商业银行针对女性创业者推出专项贷款服务及女性消费贷款等产品，为女性提供资金支持。二是发行主题信用卡与权益激励。一方面推出女性主题信用卡，这些信用卡不仅在卡面设计上更加精美，符合女性审美，还提供丰富的女性专属权益，比如邮储银行的“芳菲信用卡”，首刷达标可获口红、家居用品、银联红包等礼品，并提供体检套餐优惠，聚焦女性健康与消费需求；另一方面开展针对女性消费群体的消费优惠与积分活动。三是提供特色银行服务，如开展线下主题讲座、联合妇联开展家庭教育课程、防诈宣传等活动，以期提升女性及家庭的金融素养等。

整体上看，这些产品和服务在满足女性需求方面主要集中在消费金融、专项贷款、线下活动等领域，缺乏针对女性特定消费场景的个性化产品，此外，在女性客群营销对女性家庭的关注及新兴科技的应用稍显不足。

四、玩转她经济

结合“她经济”的主要特征及当前商业银行拥抱她经济过程存在的不足，商业银行可以尝试从以下几个方面着手进一步玩转“她经济”：

关注“她情绪”。商业银行应关注女性情绪价值和品质满足，构建线上线下全渠道服务生态。一是线上端应深度融合大数据分析开展女性群体客户画像与分层分类经营，为女性消费者提供个性化的服务推荐和咨询，根据女性的消费习惯和偏好，推荐适合她们的金融产品和优惠活动。二是线下端需打造情感化服务场景。加强线下服务网点的建设，如设置母婴室、阅读角等女性友好设施，为女性消费者提供温馨、舒适的服务环境，同时配备专业的服务人员，提供面对面的咨询和指导。

重视“她体验”。商业银行应结合不同场景特征，创新金融产品，满足女性差异化需求。一是消费金融场景化，结合女性高频消费场景（如美妆、母婴、旅游），设计专属信用卡或分期产品，并借此推出女性消费满减优惠等活动，释放女性消费潜力。二是财富管理定制化，构建差异化产品矩阵。针对女性在不同人生阶段（如单身女性、新婚女性、育儿阶段的女性等）的金融需求，开发女性主题理财产品，融入教育、养老等长期规划需求，并利用AI技术提供个性化投资建议。

构建“她文化”。商业银行需以女性社交属性与消费心理为核心，利用好社交媒体平台，针对不同年龄的女性消费者进行细分营销，通过分享、互动等方式，增加女性消费者的参与度。一是在社交媒体运营层面，建立“圈层化+故事化”传播策略，如打造“闺蜜种草”金融话题，以“情感共鸣+场景代入”模式，提升用户参与度。二是强化社群运营“信任链”建设，通过企微直营经理建立女性客户社群，定期开展如“理财下午茶”活动，加强连接。此外，商业银行还应加强对女性消费者的金融知识宣传和教育，突破传统说教形式，可通过采用案例剧场、互动游戏、建立金融知识积分体系等多种强社交属性的方式，增强女性风险意识。

挖掘“她家庭”。伴随着女性家庭消费话语权的显著提升，商业银行需构建全生命周期家庭金融服务体系，实现与女性客户及其家庭的共同成长。一是 聚焦“她家庭”需求，精准把握女性在家庭消费决策中的主导地位，以及她们在子女教育、家庭管理等方面的核心需求，为“她家庭”提供量身定制的金融服务。二是拓展家庭金融服务范畴，从儿童金融服务出发，逐步扩展至全家庭成员的综合金融服务，涵盖教育规划、健康保险、退休规划、财富管理等多个方面，构建全方位、个性化的家庭金融服务体系，满足女性客户及其家庭成员的多元化金融需求。

总之，“她经济”的金融市场潜力巨大，但要做好女性市场，并非易事，商业银行需要不断关注“她情绪”、重视“她体验”、构建“她文化”、挖掘“她家庭”，在“她经济”的浪潮中乘风破浪，为“她经济”的繁荣提供有力的金融支持，为女性的美好生活增添更多的色彩！

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊