编者按：3月14日上午，银行业理财登记托管中心与中国银行业协会在北京联合举办“理财知识进高校”主题宣传活动启动仪式。在仪式上，国家金融监管总局资管司副司长郗永春、中国银行业协会秘书长徐洁勤、银行业理财登记托管中心总裁成家军先后致辞。招联首席研究员、上海金融发展实验室副主任董希淼作为行业专家代表，以视频方式致辞，以下为董希淼致辞全文。

尊敬的各位领导、嘉宾，媒体朋友们：

大家上午好！

很高兴也很抱歉以在线的方式，参加2025年“理财知识进高校”主题宣传活动的启动仪式。我个人理解，“理财知识进高校”实际上是要在大学校园里开展财商教育。对银行理财市场而言，加强投资者教育的重要载体和内容就是“财商教育”。

昨天晚上，我在当当网上，以“财商教育”为关键词进行搜索，共搜到37051件商品；在中国知网上，以“财商教育”主题进行检索，发现有952篇文献。这表明，以理财教育、培训为主要形式的“财商教育”，近年来备受各方关注。

什么是“财商”和“财商教育”？在现代社会，财商与智商、情商一起被并称为现代人必备的“三商”。所谓的财商，是指个人或集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识和行为三个层次。正确的理财观念和良好的财商素养，对个体金融决策行为和资产管理市场等都有重要和积极的影响。而财商教育，旨在加强个人投资者所拥有的经济金融知识储备，以及运用经济金融知识分析和解决金融问题的能力，通过个人投资者金融素养的提升，增强其金融风险防范意识和能力，以达到从整体上推动资管市场发展、维护国家金融稳定的目的（彭兴韵，2021）。

在我国，“财商教育”快速兴起和发展的原因是多方面的。随着人均收入水平提高，公众投资理财意识快速觉醒，“你不理财，财不理你”的观念深入人心。尤其是年轻人，更希望通过投资理财来获得工资收入之外的收入，甚至渴望以此来实现财富自由。但是我国理财市场发展起步比较晚，公众金融素养水平整体较为一般，很多人迫切希望通过一些培训来快速提升自己投资理财的能力。特别是近年来，“知识付费”已经被很多人接受。“财商教育”作为理财知识学习和培训领域的“知识付费”模式，快速兴起也就不足为奇。

不过，在快速增长的过程中，财商教育领域一些问题逐渐暴露，部分从业机构野蛮经营，无序发展，市场秩序较为混乱。“1元学理财，被骗近万元”等现象屡见不鲜。更有一些机构打着“财商教育”的旗号，违规向公众推荐股票、基金及理财产品。如果这种行为得以蔓延，或将积聚更大的风险，甚至可能影响金融稳定和社会稳定。

究其实质，“财商教育”领域的问题主要体现为“三无”，即无门槛、无资质、无监管。建议相关部门尽快完善和加强对“财商教育”领域的监管，研究出台规范“财商教育”领域乱象的管理制度，对“理财教育”“财商教育”等机构注册实行前置备案或者审核，对从事理财培训的从业人员提出明确的金融从业资质要求。对以“财商教育”为名进行坑蒙拐骗的机构，司法部门应加大打击处置力度。各类媒体平台、短视频网站等，对“财商”“理财”“荐股”等相关课程、直播要进行严格审核，杜绝无序推介。

科学的财商教育要从娃娃抓起，从学校抓起。因此，要高度重视对青少年开展财商教育。从2013年起，国务院办公厅、教育部、人力资源社会保障部、银保监会、证监会等多次出台政策，要求“将投资者教育逐步纳入国民教育体系”，提出建立金融知识普及长效机制，切实提高国民金融素养，推动大中小学积极开设金融基础知识相关课程，“积极开展常态化、丰富多彩的消费观、金融理财知识及法律法规常识教育”。目前，国内部分高校和中小学，尝试开展财经素养教育项目，取得一定成效。

作为我国资管市场的重要参与者，商业银行和理财公司理应重视“财商教育”，做“财商教育”的正规军，以良币驱逐劣币。财商教育既具有一定的基础性，又具有很强的专业性。金融机构应通过数智化技术赋能财商教育，借助DeepSeek等工具，加快编写通俗易懂、形象生动的书籍、图画以及音视频教材，加大对公众的财富观念、理财知识、投资技能和风险意识的普及和培养，提高培训教育的针对性和有效性。财商教育本身也是一个细分市场，产业链条较长，如果组织有力、措施得当，金融机构还可以从中获益，实现社会价值与经济效益的有机统一。

对公众而言，学习投资理财没有捷径，不可能一蹴而就。特别是金融素养一般的普通居民，更要从经济金融的基础知识学起，必要时寻求金融机构专业人员帮助。我们应通过财商教育告诉投资者：一般人不会一夜之间暴富，也不会一夜之间成为理财大神。

最后我想说的是，“理财知识进高校”活动非常好。我国今年高校毕业生是1222万，如果每个大学生影响10个人，就能完成对1.2亿人的基础财商教育。如果这样的活动能够坚持开展6年，那么我们将可以完成对全国一半人口的金融基础知识普及！

预祝活动圆满成功、取得实效！

谢谢大家！

（董希淼系招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任）

责任编辑：方杰