2016年7月-10月，中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）联合全国70余家银行发起“2016金融科技引领银行未来”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。 　

　　作者单位：江苏银行锡通园区支行  

　　金融服务，是指整个金融业发挥其多种功能以促进经济与社会的发展。具体来说，金融服务是指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。银行是金融服务的重要载体，对银行而言，金融服务的好坏决定了银行未来发展的深度，决定了银行客户群体的满意度，也决定了银行在市场中的占有率。银行这类传统金融机构利用人工智能、云计算、大数据、移动互联网等新兴技术不断降低金融服务门槛，创新服务形式。银行面对新的竞争环境，若想保持生存，需不断加快金融服务创新、重塑客户体验，具体可体现在以下几个方面。

　　第一，银行金融产品智能化。银行的发展目前仍是物理网点铺开发展的现状，客户要办理金融业务仍需走进银行才能实现，而物理网点的过多增加了银行的成本，这种物理性网点以后会逐步减少，银行要加强金融服务创新才能留住客户。一方面，银行的基础业务要逐步智能，比如储蓄、理财、基金、保险、贵金属、信用卡、个人贷款要更加智能化，通过银行的网上银行、手机银行、微信银行等便可以办理，达到客户足不出户就可以知道银行的动态，从而通过银行智能化平台自主办理；另一方面，银行的金融产品需要有新意，目前各家银行的产品都趋于同质化，理财产品利率不相上下、定期存款利率基本持平、电子银行功能趋同等等，要增加客户的体验，抢先抓住客户的眼球必须在银行金融产品上多下功夫，比如在手机银行上增加外卖功能，可以与美团合作，这样客户预定外卖时不仅仅只想到美团，而是银行的手机银行，比如银行的微信账号可以向客户发送节日性问候，在客户生日当天进行生日问候，而不仅仅通过微信公众号进行发布信息等等。

　　第二，银行金融服务差异化。前两年兴起的“互联网+”风靡全球，而“互联网＋”真切地改变了我们的生活，我们从原来的实体店购物、吃饭、阅读等到如今的网上购物、微信聊天、在线阅读……。手机用户前所未有的增长让提供服务的科技金融公司也获得了空前的发展。网易金融自去年5月份成立网易金融事业部后，在今年3月份，网易金融在行业内首先成立了大数据实验室。目前，网易金融正在围绕大数据实验室进行核心技术能力打造，未来将实现金融标准化的技术能力输出，创造一种独特的网易系金融生态。银行的金融服务创新也应该成立银行自己的大数据实验中心，通过银行客户的大数据分析了解客户的需求，将客户数据分析结果传输到基层，从而基层网点人员为客户进行资产配置时更有针对性，通过技术后台的支撑以及平时客户的接触，为不同的客户量身定制不同的配置方案，从而实现金融服务的差异化，让客户得到不同的体验感。比如，通过客户平时的刷卡消费记录以及代发薪记录，了解客户消费习惯，从而可以向客户推送信用卡积分信息或者向客户推荐基金定投等；通过客户手机银行的使用次数进行分析，若客户经常通过手机银行购买车票、缴纳罚单等，则可判断此客户经常出差或为有车一族，可为其定制人身保险；通过客户经常使用信用卡的频率，向客户推送商户优惠信息等。在金融创新迫在眉睫的时候，各行各业都在进行大数据分析，银行更应该比其他行业更具有主动性以及前瞻性，这样才能为金融服务差异化打好基础。

　　第三，银行金融服务生活化。 金融服务的本质便是提供快捷、舒心的服务给客户，让客户在快速发展的时代中享受到贴心的服务。目前银行金融服务的发展中已经开始注重客户的体验，银行会更多地异业联盟，不仅仅做传统金融产品，在满足客户基本需求的同时不断开拓新的需求，比如在银行卡应用方面，银行与商家进行联盟，刷指定银行的银行卡便可以享受一定的折扣，这不仅仅开拓银行卡业务的发展，也为客户带来了极好的体验；比如在银行手机银行客户端方面，银行会推出不同地区的旅游景点门票订购，在客户足不出户的情况下轻松购票、方便出玩；比如银行在提供金融服务时，会根据客户的生日、节日的到来提供不同层面的问候，这不仅仅为银行增加一名忠实客户，更为客户带来了家的感觉。银行未来的发展便会如一个大超市，超市内油盐酱醋都有，这满足了客户的基本需求，这就相当于银行的基础金融产品，当然超市内还有高端红酒、精品水果，这又满足了客户的另类需求，这就相当于银行的延伸服务，在生活中不断提升银行客户的新鲜感、体验感。将生活化应用于银行金融服务中，不仅仅会为银行未来的发展注入新鲜血液，更会不断提高客户的体验感，因为创意来源于生活，而生活又是客户体验的日常。在金融服务生活化中，银行还可以从以下方面进行加强：一方面，不断开发智能设备的生活化服务，让客户足不出户就能感受到便利，目前互联网销售已经从1.0时代向客户提供理财产品，到向提供解决方案、提供服务的2.0时代进行转型，所以我们再用以前的思路提供服务的话是远远不行的。互联网客户群体的增大，要从智能设备中开发更加生活化的服务，让互联网为银行的客户提供更加优质的服务；另一方面，为客户提供更加专业化的生活服务，让客户在生活中遇到问题便找到银行让其进行解决，比如在客户遇到税务问题时，可以通过银行的在线法律顾问进行免费咨询，在客户遇到生病住院难时，可以通过银行的在线医疗服务进行免费预约，在客户遇到养生疑问时，可以通过银行的在线中医专家进行免费咨询等等，这些都可以极大地提高客户的体验感和归属感！

　　银行金融服务的创新不是一蹴而成，而是要通过时间的检验以及不断更正才能进步，而客户的体验则是在银行金融服务的创新之中，两者相辅相成。银行金融服务的创新是为了客户良好的体验，而客户的体验又不断推动了银行金融服务创新的发展。金融科技已经开启了各行业发展的新时代，只有不断地提升银行金融服务的创新能力，才能在日新月异的新时代中处于领先位置，才能不断降低银行的运营成本，不断将新科技运用到金融服务中，不断提高客户的体验感！

责任编辑：晓丽