前言：近年来，信息技术的飞速发展和广泛应用，传统金融与互联网科技的深度融合，催生了金融服务的深刻变化，银行与互联网之间的竞合关系也迈入了一个新的阶段，一些银行推动了业务创新和结构升级，使得自身在与互联网机构的合作中也能成功担任输出赋能的角色。基于这样的事实，中国电子银行网进行了第三期银行系金融科技专访，与中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵就云缴费、场景金融、手机银行等话题进行深度交流。本次专访共分上下两篇，本篇为云缴费和金融科技篇，下篇有关手机银行专访内容将随后发布，敬请期待。

中国电子银行网独家专访光大银行电子银行部总经理杨兵兵

　　去年以来，光大银行接连与腾讯、蚂蚁金服、京东金融三家互联网机构展开战略合作，携手拓展多项金融科技业务。在全部的三份合作清单中，光大银行云缴费均被高亮提及，因此被看作是光大银行跨界合作，以及对外输出业务能力的重点业务领域。

　　近期，光大银行电子银行部总经理杨兵兵接受了中国电子银行网的独家专访，在被问及光大银行与互联网机构合作的相关问题时，杨兵兵坦言，通过云缴费相关的合作，光大银行实现了对互联网行业的正向业务输出。

　　据了解，光大银行云缴费平台创立于2008年，为解决个人客户生活缴费场景中的痛点，光大银行创建云缴费平台将复杂繁乱的业务集中在一起，制定出统一的接入和输出标准，与全国范围内数百家机构达成合作，开拓全新的B2B2C服务模式，为用户提供一键式缴费服务。据光大银行年报显示，2017年云缴费平台用户达到了1.46亿，覆盖了全国300余个主要城市，已成为国内最大的开放式在线缴费平台。

　　由此可见，光大银行在与互联网机构开展合作时，云缴费平台的商业模式、服务能力与品牌已成为重要的合作基础，据杨兵兵介绍，目前已经有280余家主流支付公司、电商平台及金融同业连接了光大云缴费平台，以此开展对C端的便民缴费业务，包括支付宝、微信、京东金融、银联云闪付等。杨兵兵同时谈到，云缴费目前的业务形态可归纳为一纵一横，纵向指的是将云缴费全业务做成了集中化的平台，所有的项目都搭载在同一个平台上统一运营；横向指的是这个平台上的业务种类、服务规模目前正在持续快速增长，已达到一年之内就能覆盖之前所有年度的增长：在2017年，云缴费增加了一千余个服务项目，增量比2017年之前所有的项目总合还多，而光大银行的目标是在未来的几年中，每一年云缴费的项目增量都覆盖之前的存量规模。截至目前为止，云缴费平台服务项目总量已突破2700项，预计在2018年末将达到四千项。这样的服务规模与力度，使光大银行成为了业内少数具有对外输出业务能力的银行之一。

　　杨兵兵认为，云缴费的能力输出标志着光大银行与金融科技的合作到了新的层面。最早阶段的合作由支付牵头，银行把通道授予支付机构，支付机构进行整合再与电商对接；第二个阶段由流量牵头，互联网行业中的金融科技公司通过运营拥有了庞大的流量规模，然后为银行进行导流，银行通过流量获益；第三个阶段由业务能力牵头，通过彼此之间的专业能力互补，达成取长补短的相互输出。以往由于银行对于风险有着长期的认识的积累，因此对外输出的主要是风险管理相关能力。此次实现云缴费接口广泛的对外开放和连接，是银行业实践风控能力之外的业务能力对外输出一个值得借鉴的范例。

　　云缴费的成功被认为是跨越了最近几年“金融脱媒”给银行带来的对C端业务障碍，在一定程度上为遭遇失去个人用户场景困境的银行探索了另一条B2B2C的发展道路。据了解，云缴费的具体业务模式是连接供需两个开放端，一端整合与接入各类缴费资源，另一端开放给代理缴费服务的各类合作伙伴，使银行重新成为连接供货方（水、电、燃气、有线电视、宽带、供暖、通讯费、培训考试费、停车费等服务机构）-代收款方（金融同业、支付公司、电商平台、新闻媒体、大专院校等）-终端用户的重要纽带，也被业内公认为践行“普惠金融”的新样本。

中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵

　　近年来，光大银行以云缴费为业务抓手，有效拓展了场景金融的广度和深度。关于场景金融的问题杨兵兵解释道，银行服务适用的场景包括金融场景与生活场景，原本的银行网点就是一个金融场景，只是目前银行服务大量向线上化迁移，直接的金融场景被逐渐隐形化了，因此光大银行通过云缴费切入用户真实的生活场景，力图抓住用户痛点，当用户生活中的痛点可以通过金融渠道解决，就等于是将生活场景转化为金融场景。同时，利用好场景也将是推广新业务的有力杠杆。在云缴费目前正在尝试的一类新型业务案例中，生活缴费本身的功能实现后会提供衍生的财产险一键购买功能，并根据缴费的项目不同提供相应的财产险，多数是一元购缴纳小额保费类型，如缴纳水电费时将提供与水电事故有关的家庭财险。杨兵兵表示，云缴费2017年的交易量是5.6亿笔，这意味着有5.6亿次保险销售的机会，同时有望成为云缴费平台成功带动兴起的又一周边业务。

　　除了业务模式上的大胆探索，组织架构上的锐意改革也为云缴费的发展带来了一定的创新红利。光大银行于今年四月在总行层面成立了云缴费事业中心，于业内首先实行生活缴费业务独立管理和运营，主要承担光大云缴费平台的对外合作、品牌建设、市场营销、平台建设、便民金融产品研发、大数据运用等职能，尝试推进业绩考核独立、激励机制独立等以盘活业务推进的能动性；7月6日，光大云缴费科技有限公司正式对外宣布成立，该机构隶属于光大集团旗下金融科技子公司光大科技，目标是致力于构建大集团+生活+服务”普惠生态系统，持续打造运营目前中国最大的开放式缴费平台。在谈及以云缴费业务为抓手设立子公司的问题时，杨兵兵认为新成立的云缴费科技公司在组织形式上会更加具有弹性，更加吻合金融科技敏捷组织形态，加速相关业务创新的落地速度。

　　延伸阅读：

　　第一期：民生科技牛新庄：银行无意“反攻”互联网公司 应共建生态体系

　　第二期：北京银行：科技金融创新中心的三年小目标及四大平台构想

责任编辑：Rachel