“2020金融文字节——银行数字化创新主题征文大赛”由中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）、未央网联合主办，和讯网作为战略合作媒体，清华大学金融科技研究院作为学术支持，以下为参赛者投稿。

作者：内蒙古银行兴安盟科右中旗支行 通拉噶

国银行业协会近日发布《中国上市银行分析报告2020》明确提出，拥抱金融科技、实施数字化转型，已经成为银行业未来发展的选择选择。从《报告》中不难看出，银行业在数字化转型方面已经取得一定的成果，特别是在今年发生新冠肺炎疫情的背景下，银行业积极应对、危中寻机，大力推进数字化转型发展。

银行业数字化转型是大势所趋。“银行服务无处不在，就是不在银行网点。”《银行4.0》一书的作者布莱特·金的这句话正在变为现实。尤其是今年受疫情影响个人的生活消费习惯有很大的改变，很多人减少了去银行网点里办业务的次数，尽可能地选择线上办理业务;各家银行机构机构也针对疫情期间存在的种种不便纷纷推出了多种线上服务。随着银行网点离柜率的连年上升，也反映出银行服务正在逐渐突破网点边界，从一个地方，变成一种行为。“非接触式”服务消费的持续下沉，加快了线下网点缩量的速度。

客户行为的线上化加大了我们银行业风险把控压力。我们可以通过大数据采集客户行为轨迹、资金流水、征信等数据，以及追踪客户经理地理位置、行为轨迹，来建立健全更加精准的风险管控体系。提升风险把控能力，降低信用风险以及操作合规风险，优化风险资产处置。

疫情也是对商业银行科技能力水平进行了一次全面考验。银行业正在银行数字化转型的路上我们要明确数字化转型不等于零售业务转型，更不能异化为消费贷、联合贷、助贷。而是我们这一代银行业寻找能与新技术相适配的组织、制度和文化的过程。数字化金融的“赛道”上，同业竞争是非常残酷的，没有精湛的技术支撑和夺目的产品是难以立足的。

超前的金融科技布局是银行成功的重要原因。有三个关键词需要做到，那就是互联网化、数字化和中台化。互联网化，主要强调的是银行应该借鉴互联网的经营模式，而数字化则强调这种经营模式的观念和能力，而中台就是银行在完成互联网化数字化经营过程当中，所需要重构的支撑。三者是一个相辅相成、缺一不可的关系，共同服务于银行的数字化转型。

银行数字化转型不是仅仅依靠科技公司的技术支持和方案就能转型成功的。而是把不断寻求提高客户体验作为未来发展的核心使命，尽力减少交易环节的摩擦为客户提供新的体验，要不断推陈出新。未来满足客户需求应从技术层面来考量将更多的技术人士纳入银行体系以满足客户核心需求。转变银行的基本模式，变成客户无论何时何地需要哪些服务时，都可以无声无息的融入他们的生活中，将来的银行将通过无所不在的技术能力实现无所不在的服务。

现在银行业遇到了前所未有的挑战，但这挑战既是机遇。我们传统的银行正在被新型的行业对手颠覆。对于银行来说更好的选择就是打破自身的业务模式，在经营活动中更激进的应用金融科技。积极寻求与金融科技创新者合作，有效的利用科技技术打造银行业新业务模式。银行业的跨界合作模式已经开启。

责任编辑：王超