2020年在新冠疫情影响下，商业银行对金融科技需求大大提升，这使得“金融科技”取得了良好的发展态势。各商业银行以数字化为基础开展在线金融服务，解客户燃眉之急。从阻击疫情到复工复产，从C端到B端，提高数字化经营水平，提供线上服务已成为金融服务实体经济、助力打赢疫情防控阻击战的重要抓手。

中国金融认证中心（CFCA）日前发布的《2020中国电子银行调查报告》显示，2020年个人网上银行用户比例达59%，同比增长3个百分点，增速持续放缓。同时，个人手机银行用户比例保持较高增速，2020年增幅达到8%，用户比例达71%，同比增长12%，意味着手机银行已成为零售电子银行发展的关键核心。从往年上市银行披露的年报、半年报来看，手机银行是构建“开放银行”、践行数字化转型战略的重要节点。

近期平安银行发布2021年A股首份银行年报显示，报告期内中国平安持续深入推进“金融+科技”、“金融+生态”战略转型，提升数据化经营能力，科技赋能成效显著，生态赋能效果初显。值得一提的是，2020年末平安口袋银行APP注册用户数达1.13亿户，较上年末增长26.5%；而2019和2018年，平安口袋银行APP注册用户数分别为8946.95万户、6225万户。平安银行终于完成了手机银行用户数一个亿的“小目标”。

一年一度的上市公司年报已经拉开大幕，商业银行在“手机银行”方面做出了哪些创新、突破以及亮点数据等，值得期待。

在此之前，小编根据近年年报以及中报，盘点一下那些完成了“小目标”的银行。

工商银行：融e行+融e购+融e联用户数超6亿。截至2019年末，工商银行三个零售业务相关的APP中，融e行个人手机银行客户数达3.61亿户、融e购用户1.46亿户、融e联注册用户1.67亿户，总用户量达6.74亿户！而2019半年报这三个数字分别为3.33亿户、1.33亿户、1.59亿户。（数据来源：2019年报、2019中报）

建设银行：2020上半年手机银行用户达3.67亿。年报显示，2019年末，建设银行个人手机银行用户3.51亿户，较上年增加4121万户，增幅13.31%。2020半年报显示，于6月末，该行个人手机银行用户数3.67亿户，较上年末增加1643万户，增幅4.68%。（数据来源：2019年报、2020中报）

农业银行：2020年中个人掌上银行客户达3.32亿。截至2019年末，农业银行个人掌上银行客户总数达3.10亿户，较上年末增长20.6%。2020年半年报显示，截至6月末，个人掌银客户达3.32亿户，较上年末增长0.22亿户。（数据来源：2019年报、2020中报）

邮储银行：2020上半年手机银行客户2.79亿。年报显示，截至2019期末，手机银行客户数达到2.60亿户，手机银行月活跃客户数同比增长31.53%。2020半年报显示，手机银行客户2.79亿户。（数据来源：2019年报、2020中报）

中国银行：2020上半年手机银行用户1.94亿。年报显示，2019年末中国银行手机银行客户数达到1.81亿户，同比增长24%。2020半年报显示，该行手机银行客户数1.94亿户。同时海外手机银行服务覆盖27个国家和地区，支持10种语言服务，涵盖13大类、60余项服务内容。（数据来源：2019年报、2020中报）

看完上面的数据，有人会说“这几家国有大行因为体量关系，用户破亿易如反掌”，那么再看看股份制银行的数据。

拥有“零售之王”头衔的招商银行，在2019年9月其APP用户突破1亿，同时成为国内首家APP用户数破亿的股份行。根据招商银行2020年中报显示，招商银行APP累计用户数达1.29亿户，掌上生活APP累计用户数达9842万户，共计突破2亿户！因招行在零售端有“招商银行”+“掌上生活”两个APP，所以其用户数在股份制银行中规模最大。

除了上面提到已经完成“小目标”的银行外，还有一些“准达标”的银行正不遗余力的发展手机银行且成绩斐然。譬如光大银行手机银行、阳光惠生活与云缴费三大APP累计用户9486万户（2020年中报），离“小目标”仅差500余万户。

随着手机银行功能的丰富、与客户的关系越来越紧密，手机APP已经成为银行主战场。而人工智能、区块链、物联网、云计算等技术出现，为金融科技带来了全新的机会与挑战。手机APP作为商业银行金融科技前端最主要输出产品，作为银行重要的门户与主要载体，银行也面临着从“网点经营”到“APP经营”的转型过程，如何以手机APP为主要战场，致力于打造获客、活客、留存、转化的生态闭环成为商业银行绕不开的课题。

未来，各商业银行如何布局手机银行，其生态搭建、平台建设、架构体系将怎样与手机银行联动将成为行业关注的重心。不妨让我们再等两个月，通过“2020年银行年报”管窥一二。

责任编辑：方杰