今年以来，新一轮新冠肺炎疫情在全国多地散发，给企业经营带来了挑战。6月2日，中国银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》，提出银行保险机构要强化科技赋能，积极发展线上金融，为因疫情暂时遇困行业企业提供更加便捷多样的金融产品和服务。

“数字金融提高了金融服务效率，降低了金融服务成本。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《金融时报》记者表示，在当前稳增长的背景下，通过发展数字普惠金融可以更好地服务小微企业。

在受疫情影响的特殊时期，为了保证金融服务不打烊，多家商业银行非接触金融服务再升级，通过线上“云服务”助力稳住经济大盘。

打造云平台　金融服务线上办

“你们开户很快，我们法人代表在隔离，网点使用线上视频认证的方式连线法人核实意愿，太方便了！”疫情防控期间，北京某公司会计马女士运用“工银账户通”，在线上及时办理了企业便捷开户服务。

疫情发生以来，多家银行积极运用线上“云平台”，为客户提供便捷高效的金融服务。工商银行发布了业内首个非接触金融服务品牌“云工行”，以简便的数字化、非接触服务方式，巧解办理难、融资难、发薪难等多种金融难题。

疫情防控期间，针对客户贷款难、还款难等问题，工商银行创新推出全流程线上化贷款、还款服务。在贷款方面，工行推出集征信授权、贷款申请、线上办抵等九大功能全线上的“云个贷”产品；针对部分客户的延期还款需求，工行利用“延期还款线上办”功能，方便客户通过手机银行发起延期还款申请。

今年以来，兴业银行依托该行推出的金服云平台，将大数据持续转化为生产力，为中小微企业提供更加便捷、精准的金融服务，全力支持保市场主体保就业保民生。

“无抵押、无担保，手机申请，当天就能获得贷款。”福建省绿润康成环境科技股份有限公司负责人高德欣说。作为一家科创企业，该公司经过多年技术沉淀，2021年以来业务量成倍增长，但受疫情影响，短期流动资金紧张。近日，依托金服云平台“技术流”评价体系，兴业银行泉州分行为该公司提供“科创云贷”授信225万元。

《金融时报》记者从兴业银行了解到，截至目前，金服云平台已圆满完成前六期600亿元额度的“纾困增产增效贷款”投放工作，精准惠及超1.35万家企业，平均年利率3.2%，平均每期用时仅2个月余，超半数申请企业当日便可完成从银行关注到授信流程。

数字普惠“快准稳”　缓解小微企业融资难题

“就数字化转型本身而言，其有助于改善金融服务的质量和效率，填补金融服务空白，支持创新以及促进普惠金融发展。”娄飞鹏对《金融时报》记者表示。当前，发展数字普惠金融已经成为银行转型发展的必然选择。

为帮助缓解疫情对企业经营发展的影响，工商银行多家机构上线“普惠金融云服务”，为小微企业提供“经营快贷”“e抵快贷”“数字供应链”等数字普惠产品，“快准稳”缓解“短频急”资金需求，增强企业经营发展实力。

疫情防控期间，生鲜外卖平台配送量激增，上海长宁区某人力资源企业为解决平台骑手短缺问题，急需补充资金。工行上海分行了解企业相关情况后，第一时间通过线上渠道为其发放了200万元贷款，精准满足了企业资金需求和民生保障之需。

在满足企业融资需求的同时，工行还推出了“工银聚银账通”服务，通过与代账软件平台或企业自有财务系统对接，提供账务明细、电子回单及电子对账单自动下载等服务，解决特殊时期企业日常记账和报税受阻滞后的问题。

“这一年，我们加快转型发展，经营管理提质增效。”在2022年一季度业绩说明会上，北京银行党委书记、董事长霍学文提到，在过去的一年，北京银行大力发展普惠金融，公司有效客户数、普惠客户数均实现大幅增长。

北京银行正是通过不断强化前沿金融科技运用，搭建起完整的线上获客、审批及放款等前中后对公全流程业务模式和平台支撑，极大提高了普惠业务办理效率，有效提升了对实体经济的服务能力。

《金融时报》记者从北京银行了解到，该行打造了包括普惠金融专属APP、微信小程序以及“企业手机银行”普惠产品模块等全方位线上办理渠道，特别是推出了“北京银行京管家”APP，集合“普惠速贷”“企业快贷”“个人经营贷”等多种贷款产品，实现全线上、多场景、全周期的一站式普惠金融服务。

全天候“不打烊”　线上服务助力稳外贸

“人民币汇率双向波动加剧，靠传统的持币观望、择机结汇，风险太大，兴业银行结汇通套期保值产品，为企业提供了汇率避风港，让我们更好地专注主业经营。”漳州某电子有限公司财务负责人说。

据了解，该公司生产的钟表、机芯以及零配件等产品主要出口日本、美国等地。近期，人民币汇率双向波动加剧、叠加原材料及人工成本不断上涨，汇率波动对企业稳健经营造成很大影响。

兴业银行漳州分行了解情况后，向其推荐远期结汇避险产品，引导企业基于自身业务成本的基础上进行汇率避险操作，为企业成功规避了100多万元的汇兑损失。

今年以来，企业的进出口和投融资面临着更大的市场风险和挑战。面对疫情影响，多家银行创新跨境金融服务，加大“稳外贸”支持力度，为涉外经济平稳运行贡献金融力量。

作为中国内地的自由贸易港，海南自贸港正成为外资“新宠”。以外商投资企业资本金业务为代表的跨境资本业务既是海南自贸港的业务热点，也是金融服务的难点。

作为海南省“资本项目数字化服务”试点资格银行，招商银行海口分行已在多个高频外贸业务场景中实现了完全的无纸化、电子化办理，给企业财务人员节省了近80%时间。

工商银行与海关对接开发的“单一窗口”金融服务功能，也为外贸企业提供了涵盖贸易全流程、全链条的金融服务。该功能集预约开户、在线协议签订、跨境汇款、电子关税保函、跨境贷等多项服务于一体，及时满足外贸企业需求变化。同时，工行利用区块链技术搭建了非接触服务渠道“数贸e链通”，支持企业通过网页、API方式登录，为企业提供一点接入、触达全球的数字化贸易金融服务。

责任编辑：王超