“融资难一直是我创业路上的阻力。”上海一家智能制造公司总经理吴先生如是说。

吴先生来自山东，到上海创业已有多年时间，作为3亿新市民中的一员，他怀揣梦想，努力打拼，为支持城市运转和发展贡献着自己的力量。

近日，基于吴先生的公司良好的发展前景，上海银行为其提供了200万元的创业担保贷款，及时解决了公司的资金难题。

“感谢上海银行创业担保贷的支持，让我感受到上海这座城市的金融温度。”吴先生激动地说。

《金融时报》记者在采访中观察到，近期，银行业积极响应金融管理部门关于做好新市民金融服务工作的有关要求，重点围绕新市民安居、创业、医疗等需求，扩大金融供给，创新金融服务，助力新市民在都市筑梦。

“深化金融供给侧结构性改革，针对新市民群体的特点创新推出产品和服务，更好地满足新市民就业、创业、住房、教育、医疗、养老等方面的金融需求，不仅有助于提升新市民消费意愿和能力，有效扩大社会需求，也将开辟金融服务新蓝海，进一步促进金融业高质量发展。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对《金融时报》记者表示。

找准发力点 精准满足新市民金融需求

新市民是我国国民经济和社会发展的重要力量，也是城市发展进程中的“新鲜血液”。然而，当前在大城市打拼的新市民仍然面临着诸多痛点，如买房安居、子女上学、养老医疗、创业就业等。

为此，多家银行密集出台新市民金融服务方案，围绕新市民全生命周期需求，找准发力点，推出有针对性的金融服务，精准满足新市民的金融需求。

就业创业是新市民在新城市扎根过程中的重要需求。聚焦个体工商户、小微企业主等新市民重点创业群体，浦发银行推出创业就业全方位金融支持“新套餐”，根据其经营形态、收入特点、资金需求等，提供优惠利率定价的经营类贷款。

截至目前，上海银行创业担保贷款余额1.99亿元，服务小微企业客户157户，已为新市民提供1.11亿元融资，后续将配套推出新市民专属创业担保贷、信用快贷等产品。

“住有所居”是新市民立足新城市的基本要求。为了让新市民住得起、住得稳、住得好，建设银行加强保障性住房建设的信贷支持。2022年一季度，建设银行支持保障性租赁住房及类保障性租赁住房项目贷款累计超880亿元，较年初新增超210亿元，支持房源达65万套。

为加强新市民养老保障，光大银行创新发行更多符合新市民特征的养老理财产品，助力新市民实现老有所依的愿望，还面向无社保的新市民，提供商业养老年金和医疗重疾保障，降低新市民的疾病和养老风险。

“面对新市民这个庞大群体，银行业在金融管理部门的引导带动下，从提高新市民金融服务的可得性、增强新市民金融服务的针对性、降低新市民金融服务的获取成本等方面进行了较多探索，也增强了针对新市民的金融宣传教育，提高其金融素养。”邮储银行研究员娄飞鹏告诉《金融时报》记者。

依托金融科技 提升新市民金融服务便利性

有分析人士认为，在为新市民提供金融服务的过程中，面临的主要问题是个人金融需求额度较小、比较分散，且难以有效识别这类群体的信用等级。

针对这一问题，今年以来，银行业金融机构依托金融科技，加大数字技术应用，有效提升新市民金融服务的可得性和便利性。

中国银行不断探索数字化技术应用，延伸服务触角，丰富线上金融产品，优化客户的金融服务体验。针对小微企业、小微企业主、个体工商户等创业主体和稳就业主体推出了“惠如愿”系列线上产品，通过分析和挖掘内外部数据，运用互联网、大数据、生物识别等科技手段，构建自动化风险管控体系，对特定客群进行综合评价，为新市民群体提供更便捷的创业融资服务。

光大银行等金融机构联合美团共同发起了新市民小微生意支持计划，通过数字平台的数据积累、场景流量支撑，为特色小吃产业提供包括不少于100亿元无抵押优惠利率贷款额度在内的金融服务，首期上线了沙县小吃专项服务。

“过去，金融机构由于缺乏对新市民群体的长期跟踪和数据支持，难以精准评估其信用状况和需求。”光大银行相关负责人表示，随着数字经济的发展，以美团为代表的一些数字平台在长期服务过程中，对该群体的真实需求及相关数据均有了积累。这让银行有机会破解信息不对称难题，对新市民进行精准画像，依托数字平台的场景特质与平台属性，切实提高新市民金融服务的可得性和便利性。

“加快和深化金融科技应用，推动金融机构数字化转型，大力发展数字普惠金融，有助于提升新市民金融服务的可能性、可得性和可控性。”董希淼认为，银行业金融机构充分应用金融科技理念和手段，通过获取多方数据和信息等方式对新市民进行精准画像，创新对新市民的信用评价方式，降低对抵质押物和担保公司依赖，提高金融服务和风险管理效能。

多方联动 为服务新市民创造更好条件

“一些针对新市民的金融服务还是有不少门槛的，希望新市民金融服务能更多元、更包容、更接地气。”在北京打工的山西小伙李冬说。

在董希淼看来，目前仍有部分因素影响和制约着金融机构提升新市民金融服务，包括在经济下行和疫情散发双重冲击下，新市民群体面临着较大的就业压力，部分新市民群体工作和收入不稳定。尽管我国征信体系建设取得积极进展，但部分新市民仍然未被纳入征信系统，缺乏信用记录。过去几年，我国居民部门杠杆率上升较快，部分新市民房贷、信用卡等债务负担较重，加杠杆的空间相对有限。

未来，金融机构应如何围绕新市民的需求创新产品、优化服务，进一步精耕细作、持续发力？多位受访专家表示，加强新市民金融服务，需要金融机构更加积极地承担好主体责任，把服务新市民作为普惠金融发展重点，加速探索新市民金融服务新模式。

“一方面是直接创新针对新市民的金融服务，为其提供支付结算、融资支持等金融服务；另一方面是通过服务小微企业等新市民就业的主要领域，让新市民有更多的就业机会，从而起到间接服务新市民的作用。”娄飞鹏认为。

此外专家建议，相关部门应加强多方联动，进一步完善信用基础设施，为金融机构服务新市民创造更好的条件。

“如加快建设全国性信用信息共享平台和区域性大数据平台，免费向金融机构开放，降低金融机构服务新市民的成本。要充分发挥市场化个人征信机构如百行征信、朴道征信的作用，探索推出新市民征信产品，为新市民金融服务提供支撑。地方政府要完善新市民服务的风险分担和补偿机制，政府性融资担保机构要加大对吸纳新市民较多的小微企业、个体工商户的支持力度。”董希淼表示。

责任编辑：方杰