11月30日，由中国金融认证中心（CFCA）、数字金融联合宣传年联合百余家银行主办的“数字化转型前瞻 第十九届（2023）数字金融联合宣传年年度活动”在京举办。本次活动设置“前瞻·数字新趋势”与“前瞻·转型新路径”两大板块，与会嘉宾围绕相关热点话题进行分享。《2023中国数字金融调查报告》发布、“2023数字金融金榜奖”颁奖，以及“2023信创‘大比武’金融场景适配验证赛道”专项奖表彰等重磅环节也在本次活动中精彩呈现。

贝塔数据创始人兼CEO李守国出席活动并发表主旨演讲，他演讲的主题是《存量时代手机银行财富经营与转化》。

贝塔数据创始人兼CEO 李守国

李守国首先谈到，贝塔数据是一家借助数字化手段，优化财富业务运营的公司。针对当前手机银行理财业务、财富业务运营的策略选择，李守国从数字化运营的角度分享了一些心得和建议。

李守国认为，手机银行客户经营已从增量时代转入存量时代。2021年上半年，国内代表性银行APP流量环比增长遇瓶颈。并且理财客户资源分布呈现马太效应，日渐向头部银行集聚，同时互联网理财平台也在与银行竞争。在流量红利逐渐减弱的形势下，继续粗放式利用客户资源，会面临较大的客户流失压力，银行急需提升手机银行服务客户的能力。

随后李守国谈到，流量红利逐渐消退的情况下，提升单客户贡献价值是增收的首选，关键是存量客户经营服务质量。对于手机银行来讲，应当用理财陪伴、精准推荐、智能投顾服务等手段，为客户提供更优质的理财服务，提升存量客户信任度、成交转化率，进一步用口碑、转介获得更多增量用户。

比如，在市场底点的时候，这时候你还用原来流量转化的逻辑，基本上是转化不动的。但通过巧妙的策略编排及专业化的运营动作，针对不同客户的投资心理进行个性化投放，转化效果就很给人惊喜。我们在上海封城期间曾做过一场“逆向布局 投资有光”的活动，在没有任何权益加持的情况下，仅凭借有效的策略，在上线3天时间内为客户带来了超过2个亿的权益类产品转化，这个效果是非常明显的。

再比如，对于一个理小白用户，要做到对理财、基金的差异度理解本就难度很大；更不用说结合自身情况，看懂各种股票型基金、债券型的特色及优势，并通过手机银行的自助式货架进行适合自己的投资。这时候具备强大理解及策略应用能力的大模型的优势就凸显出来，智能财富顾问可基于客户的简单提问，“如手上有笔钱怎么理财？”实施个性化反问并充实策略条件，比如“这笔钱闲置多久了？”“风险承受能力怎么样？”，几轮问答下来，面向财富类需求客户的有效投顾转化场景就被引导出来了。

同样，对于资金入账、查账、查询、消息通知等手机银行功能，也是一类存量客户服务的触达节点与延展路径。而现在很多金融机构对这个理念的重视程度并不高，实际上想要提高理财客户转化和理财产品复购，从这些高频功能节点向理财业务引流，效果恰恰是最好的。

以上的案例不一而足，所以李守国建议，银行应当积极引入专业化科技厂商，通过组件化、敏捷化的方式，以客户为中心快速部署并持续调优全旅程服务策略，提升财富客群线上经营及转化效率。

责任编辑：方杰