案例名称

工银“兴农通”线上触达体系

案例简介

加快农业农村现代化是全面推进乡村振兴新征程的必由之路，科技赋能是其中重要一环。工商银行积极响应数字乡村建设和智慧农业发展趋势，始终立足“三农”客户多元化民生服务需求，充分发挥金融科技优势，拓渠道、搭平台、建场景，加快构建新型乡村金融服务触达体系，以手机银行、工银“兴农通”App（简称兴农通App）、开放银行等线上渠道协同构建“工银‘兴农通’线上触达体系”，加快推进乡村金融服务数字化转型，面向县域乡村GBC三端客户提供涵盖“金融+场景生态+数字化平台”的综合服务方案，推动金融服务乡村振兴向轻型化、智慧化和生态化发展，切实提升“三农”客户金融服务的可得性、便利性，深入践行金融工作的政治性、人民性、普惠型。

创新技术/模式应用

一是统一手机银行、兴农通App双渠道用户体系，客户“一次注册”即可体验多渠道服务。坚持手机银行线上服务主渠道定位，发挥全量金融功能优势及科技金融能力，运用人脸识别、电子围栏等技术，逐步打造全旅程、数字化的无界体验。围绕兴农通App涉农服务重心，除基础金融服务外，更以业界首创“多重身份、一个App”服务模式，为县域乡村G端用户提供数字乡村、政务公开、基层党建等服务；为B端用户提供“兴农贷”、兴农撮合等服务；围绕农村普惠金融服务点和使者工作需要，提供服务点日常运营管理和业务代办服务。

二是特色场景“引进来”。围绕农产品销售、农资销售、农产品价格查询、农技培训、农作物AI检测、校园配餐等场景，依托开放银行产品与合作客户共建涉农生态，并引入至我行手机银行、兴农通App等自有渠道，丰富客户服务能力。

三是金融服务“走出去”。以开放银行产品，为外部合作伙伴提供涵盖账户、支付结算、清分、代发代付、投融资、合规风控、数据运营等一揽子综合化金融服务。同时，为没有自建平台能力的客户提供“产业+科技+金融”一体化、普惠性云服务，助力客户“零成本、低门槛、高效率”获取包括集采集配、寻源撮合、开放商城、门店分销、企业福利、数据分析、金融服务等功能模块的线上线下一体化经营管理平台，助力客户数字化转型。

项目效果评估

一是深耕“三农”普惠，“双轮驱动”服务乡村振兴线上阵地。以手机银行兴农通专版、兴农通App，向“三农”客户提供基础金融、村务、撮合、服务点、地方特色场景等综合服务。现已服务超1.7亿户县域乡村客户，提供办卡、贷款、缴费、账户、数字人民币等金融服务，推出种植e贷、县域专属存款、大额存单等特色产品。创新乡村数字化治理载体，依托“数字乡村”综合服务平台，为村委会、村民等客群提供资金审批、乡风积分、党建等服务。破除农产品供需信息壁垒，与农业农村部共建“兴农撮合”项目，解决涉农企业供需对接难题。线上线下协同，服务点使者利用兴农通App为客户提供监管允许的便民金融服务。结合地方优势与客户需求，创新引入惠农补贴查询、农民工服务平台、社保综合服务平台等特色场景。

二是纾解核心痛点，创新适农化金融服务供给。针对农户信贷需求，上线100余款无担保、纯信用的涉农普惠信贷产品；基于土地权属、种植规模、农业保险等涉农数据，为种植大户在手机银行、兴农通App、开放平台布署“种植e贷”；同业首家开通农业农村部“信贷直通车”银行端专属申请通道。定制县域客群专属产品，推出专属大额存单、“幸福存”系列县域专属存款产品。提升风险智控能力，利用卫星遥感贷前精准化圈地工具，实时获取农作物种植面积、作物类型、长势等数据，有效提升申贷阶段信息评估准确性。

三是扩大开放共享，打造城乡互联的综合化为农服务生态。针对粮食生产、种养殖、产供销等农业产业链场景数字化转型诉求，利用开放银行打造“产业+科技+金融”一体化产品，为涉农企业及其上下游整合输出集采集销、平台运营、财务管理、支付清分、线上融资等“互联网+”乡村电子商务生态体系式服务。联合中国供销集团和各级供销社，将金融融入农资贸易、农产品销售等供销核心业务场景，基于平台交易数据和场景管控，创新打造涉农领域数字信用服务体系，助力国家重点帮扶地区产业振兴。

项目牵头人

吴曈 中国工商银行网络金融部平台金融发展中心副处长

项目团队成员

胥克良、黄小锋、李海英、王禹、赵齐、王秦川、高寒、刘曼、刘玲燕、段丽娜、周庄园、刘瑜、张恩硕

责任编辑：陈爱