随着互联网的迅速发展和大数据时代的到来，传统银行业的经营方式已不能大行其道，加之蚂蚁金服、京东白条等许多以“Fintech”为标识的新玩家的纷纷涌入，银行业的互联网化改革已不可避免。在互联网浪潮的推动下，商业银行越来越注重金融科技和线上流量运营的发展。A/B测试作为数据驱动决策的开发测试方法，对于商业银行的线上渠道发展大有助益。

A/B测试是一种基于假设检验理论的测试方法，是对照试验法在线上的实施。最早的A/B测试起源于医药分组试验，把实验药和安慰剂分别分发给实验组和对照组，并统一外在环境、体质、测试时间等其他影响因素，最后按统一判断标准，观察病人的康复情况，以此来判断实验药物的疗效。A/B测试是一种将用户随机分组后，通过一些客观指标，在其他变量不变的情况下，在同一时间段向对照组和试验组分别实施不同实验，对比分析哪种效果更佳的方法。2010年后，A/B测试逐渐被国内互联网产业引为商用，主要用于算法优化、UI内容优化等方面。

一、商业银行A/B测试发展现状

在商业银行中，招行、建行、工行等进行A/B测试的起步较早、技术较为成熟，但与头部互联网企业等还有一定差距。

随着智能终端及线上运营的快速普及，商业银行在互联网金融生态中扮演着越来越重要的角色，社会对银行也提出了越来越多的需求；同时银行产品、功能的规模持续增长，系统架构、关联依赖关系日益复杂，如果上线的版本存在缺陷，将其直接发布将会直接影响到全部用户，具有较大的风险。

为控制风险、提升线上运营效益，商业银行开始实行灰度发布模式，以减少版本缺陷的影响。灰度发布，又称为金丝雀发布，是指在黑与白之间，能够平滑过渡的一种发布方式，灰度版本的对客范围通常是一个逐步扩大的过程，银行可以先选取一部分用户进行推广，再逐步推进至全量用户，同时这些用户在请求广告或者其他接口的时候，不以正常的业务流程处理，而是直接返还某些数据。通过阶梯扩大试点用户范围的方式，实现了对新版本质量的全方位验证，同时将验证过程中发现的问题控制在较小的范围内并快速响应，及时完成版本的修正或回退，这样就可以简单有效地避免上线时事故的发生。

二、商业银行A/B测试发展建议

（一） 抓取核心价值，聚焦有效指标

既然要做测试，就要搞清楚要测试什么，最后想要获得什么成效，比如想要通过优化页面设置来提高MAU、比较哪种权益更能提升转化率等。面对较低的金融交互频率和丰富多样的业务，商业银行应当首先提升抓取核心价值的能力，要能准确判断什么业务可以进行测试、测试什么业务带来的效益最高、什么样的测试最符合整体发展目标，同时聚焦有效的指标，找到最能提高精细化流量经营效果的“北极星指标”及具体过程指标，以实现对价值的量化，便于测试的开展和落地。例如招商银行在2018年将MAU设立成“北极星指标”，而在流量红利逐渐下降的现在，招行将目标聚焦到更具价值的AUM上，这一转型让其线上产品的日活迅猛上升，用户粘性也得到了很大的提高。

（二） 进行资源整合，提升数据能力

商业银行拥有海量流量和用户基础，同时拥有基层一线人员、技术人员、决策人员等专业人才，但资源分布较为分散，没有很好的聚合在一起，同时进行A/B测试所需要的数据能力、技术能力等不足，导致其发展进程较慢。

针对以上问题，商业银行可以建立流量池对线上全域流量进行中心化管理，对系统、数据、人才等原本分散的资源进行整合，统一流量经营理念，合理利用各层资源，打造柔性组织架构。提升数据挖掘、分析和运营能力，要对动态数据、业务数据等做到及时采集、合理分类、整合分析，在测试过程中进行知识沉淀，建立相应的数据库和指标库，以增加A/B测试的效率和准确性。此外，商业银行还可打造一支A/B测试团队，包含产品人员、运营人员、市场人员、设计人员等专业人才，在决策、技术等层面相互支持、紧密合作，提升A/B测试的专业化程度。

（三） 长短期目标结合，稳步推动进程

长期来看，应将A/B测试打造成流量经营决策的常态化程序，建立专业、成熟的测试平台，为全行长期的精细化流量运营赋能。与此同时，长期目标进一步孵化可视化短期目标，先根据自身情况，选择典型场景和案例，跑通A/B测试的模式和功能，探索出最适合自己的A/B测试路径，形成正向反馈，以局部反向推动全量，促进长期目标的实现。在短期计划的推进途中，项目人员的实操能力、平台的完善程度等都会不断提升，为长期目标的达成助力。

经过了A/B测试流程的产品或功能，意味着其在正式上线前一个科学的用户调研，表现好的版本留存下来，反之则被淘汰，颇有“适者生存“的意味。面对大数据浪潮和流量困境，商业银行想要跑赢同行，实现精细化流量运营的低风险高收益，A/B测试定是不二之选，它确保了上线的产品能够实现确定性增长，将是商业银行未来发展的重要突破口。

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊