在当今消费市场的蓬勃浪潮中，宠物行业宛如一颗璀璨的新星，散发着无尽的魅力与潜力，正吸引着越来越多领域的参与者，中小银行依托区域本地优势，更应该成为积极参与这个行业的主力军。

一、宠物行业发展现状洞察

（一）市场规模呈爆发式增长

近年来，我国宠物行业发展势头迅猛。据相关数据显示，2023 年中国城镇宠物（犬猫）消费市场规模飙升至 2793 亿元，且增长曲线依旧上扬，预计 2024 年将一举突破 3000 亿元大关。这一庞大数字的背后，是数以亿计的宠物以及更为庞大的养宠人群所共同支撑起来的消费巨擘。从宠物食品到宠物用品，从宠物医疗到宠物美容、寄养等服务，各个细分领域都在经历高速发展，持续拓宽着行业边界。

（二）消费升级与养宠观念转变

如今的养宠人群已不再将宠物仅仅视为动物，而是家庭的重要成员。这种情感羁绊的加深直接促使消费升级。宠物主们愿意为宠物的健康、快乐砸下重金，高端宠物食品、定制化宠物用品、专业宠物医疗保健逐渐成为日常消费的标配。除了基本生活需求，宠物的精神需求也备受关注，益智玩具、宠物摄影、宠物旅游等新兴消费品类不断涌现，为宠物市场注入源源不断的活力。

（三）宠物老龄化与特殊需求兴起

如同人类社会面临老龄化问题一样，宠物群体也悄然步入老龄化阶段。老年宠物对医疗、营养保健品的需求激增，专门针对老年宠物的药品、康复护理服务应运而生。同时，水族小宠市场也在快速扩张，金鱼、仓鼠、龙猫等异类宠物越发受到青睐，它们独特的饲养需求催生了诸如特殊水族箱、小宠玩具、生态养殖套装等小众但极具潜力的细分市场。

二、中小银行进入宠物行业的主要优势

（一）客户关系优势

中小银行深耕本地市场，与当地客户建立了深厚的关系，对客户的财务状况、信用状况等较为了解，能够更精准地评估风险，为宠物行业的企业和个人客户提供个性化的金融服务。如河北南和农村商业银行，基于对当地宠物企业的了解，推出 “宠物贷” 特色信贷产品，助力宠物产业发展.

（二）决策效率优势

中小银行的决策链条相对较短，总部通常就在本地，能够快速了解本地宠物行业的市场动态和企业需求，快速做出决策，及时满足宠物行业企业的融资需求，帮助企业抓住市场机遇。像一些宠物食品企业需要快速获得资金来扩大生产规模或研发新产品时，中小银行可以迅速审批并发放贷款.

（三）地域资源优势

中小银行与地方政府关系密切，能够获得政府在政策扶持、信息共享等方面的支持，共同推动宠物行业的发展。还可以借助地方政府组织的各类招商活动、产业对接会等，拓展宠物行业的客户资源，挖掘潜在的业务合作机会.

（四）服务灵活优势

中小银行机制灵活，能够根据宠物行业的特点和客户需求，灵活调整金融产品和服务方案。除了传统的存贷款业务，还可以创新推出如宠物主题信用卡、宠物消费贷款、宠物保险等多元化的金融产品，满足不同客户群体的需求.

（五）情感共鸣优势

宠物在人们生活中的角色日益重要，中小银行作为本地金融机构，更容易与当地的宠物主人产生情感共鸣，理解他们对宠物的关爱和投入。通过推出具有情感附加值的金融产品和服务，如带有宠物元素的信用卡、为宠物相关消费提供优惠等，增强与客户的情感连接，提高客户的忠诚度.

三、中小银行参与宠物行业的黄金机遇

（一）产业融资需求缺口巨大

随着宠物行业企业数量的急剧攀升与规模扩张，资金需求如同嗷嗷待哺的幼雏。无论是新建宠物食品工厂的设备采购、技术研发投入，还是宠物医院的场地租赁、医疗器械更新，抑或是新兴宠物电商平台的前期运营、市场推广，都亟需大量资金支持。中小银行若能精准切入，填补这一融资缺口，不仅能助力企业成长，自身业务量亦能水涨船高。

（二）消费金融潜力待挖
宠物主这一庞大消费群体的消费习惯极具挖掘价值。日常宠物消费的小额高频特性，与消费金融的适配度颇高。以宠物食品为例，每月定期采购，倘若银行推出宠物专属信用卡，给予一定的消费免息期、积分加倍、特定品牌折扣等优惠，既能刺激宠物主消费，增加银行信用卡交易流水，又能借此绑定客户，拓展其他金融产品的营销机会。

（三）跨界合作拓展多元业务

宠物经济的火爆吸引了各行各业纷纷跨界试水。电商平台的宠物专题促销、服饰品牌的宠物亲子装设计、酒店推出的宠物友好客房…… 中小银行可借助这股跨界潮，与多方携手，打造联名产品、举办联合活动。例如与本地知名宠物店联合开展 “爱宠狂欢节”，在活动现场提供金融咨询、办理专属信贷业务，同时宠物店给予客户购买折扣，双方互利共赢，银行借此拓展客源、提升品牌知名度。

四、中小银行的入局策略

（一）金融产品创新：定制化破局

1、信贷产品革新

借鉴河北南和农商银行 “宠物贷” 经验，深入调研本地宠物企业的资金周转周期、抵押物特点、信用评估难点等，设计出贴合企业实际需求的信贷产品。比如针对宠物食品小微企业季节性采购原材料的资金压力，推出短期灵活、随借随还的贷款，利率依据企业过往交易流水、信用评级动态调整；对于宠物医院大型设备购置，可提供中长期贷款，采用分期还款模式，并与设备供应商合作，确保设备质量与售后，降低银行风险。

2、银行卡权益升级

以北京银行萌宠主题信用卡为蓝本，挖掘更多专属权益。除了常见的消费优惠，还可联合宠物保险公司，为持卡人提供一定期限免费的宠物意外保险；与宠物培训机构合作，赠送宠物技能培训课程优惠券；打造宠物社交平台，持卡人可在平台分享养宠经验、参与互动活动赢取积分兑换宠物用品，增强客户黏性。

（二）精准营销：多维度渗透

1、线上营销。

利用社交媒体大数据，精准定位养宠人群。在微博、抖音、小红书等平台投放定制化广告，内容围绕宠物养护知识分享，巧妙植入银行金融产品信息。例如制作 “如何为老年宠物挑选营养保健品” 短视频，在结尾处介绍银行专为宠物医疗、保健消费推出的分期贷款业务；开设微信公众号宠物专题栏目，定期发布宠物行业趋势报告、本地宠物活动资讯，吸引粉丝关注，进而推广银行线上金融服务入口。

2、线下营销。

与本地宠物展会、宠物市集深度合作。在展会现场设置银行专属展位，展示金融产品海报、发放宣传手册，安排专业理财顾问现场答疑解惑；举办宠物主题亲子活动，如 “萌宠亲子运动会”，邀请家庭带着宠物参赛，参赛家庭可获得银行提供的宠物储蓄账户开户礼包，内含小额存款奖励金、宠物零食兑换券等，将金融服务融入趣味活动，提升品牌亲和力。

（三）一站式金融服务：全方位护航

1、对宠物企业

提供从初创期的创业贷款、账户开设，到成长期的资金管理、票据贴现，再到成熟期的并购融资、上市辅导等全生命周期金融服务。组建专业金融服务团队，深入企业内部，协助优化财务流程，根据企业季度、年度财报，提前规划融资方案，助力企业稳健发展。

2、对宠物主

除银行卡、消费信贷等产品，还可拓展宠物保险、宠物理财等服务。联合专业宠物保险公司，推出涵盖宠物疾病、意外伤亡、第三者责任险等多种险种的综合保险套餐，满足宠物主不同风险防范需求；开发宠物主题理财产品，将部分资金投向宠物行业优质企业，将收益回馈给宠物主，既让宠物主资产实现增值，又支持了宠物行业发展。

（四）风险管理强化：稳健前行保障

1、信用评估体系优化

鉴于宠物行业的独特性，构建专门针对宠物企业和宠物主的信用评估模型。除传统财务指标，纳入宠物企业的品牌口碑、市场占有率、产品召回率等行业特性指标；对于宠物主，考量养宠年限、宠物健康状况、过往消费履约情况等因素，精准评估信用风险，合理确定信贷额度与利率。

2、风险预警机制建立

实时监测宠物行业动态，关注政策变化、原材料价格波动、突发公共卫生事件对宠物行业的影响。如某类宠物食品原料因产地自然灾害减产，迅速预警相关企业贷款风险，提前与企业协商应对策略，调整还款计划或追加抵押物，确保银行信贷资产安全。

（五）案例借鉴：他山之石，可以攻玉

1、厦门农行：跨界活动典范

厦门农行与白鸽乐保携手举办萌宠主题户外露营活动，线上通过官方网站、社交媒体平台提前预热，吸引了大量养宠家庭报名参与。活动现场，农行不仅设置了金融服务咨询点，为宠物主介绍信用卡、消费贷款等产品，还推出现场办卡赠礼、贷款额度快速审批等优惠。白鸽乐保则提供专业宠物露营装备租赁、宠物户外训练课程等服务。双方通过此次合作，线上线下互动频繁，银行新增大量优质客户，品牌形象在养宠人群中大幅提升，白鸽乐保也借助农行的资源扩大了市场影响力。

3、安丘农商银行：产业扶持标杆
安丘农商银行聚焦当地蓬勃发展的宠物食品生产加工企业集群，深入调研企业资金困境。了解到企业在原材料采购旺季资金周转紧张后，主动对接，为多家企业发放流动资金贷款。同时，银行还为企业提供资金结算、外汇兑换等配套服务，帮助企业降低财务成本，提高运营效率。在银行的支持下，当地宠物食品企业规模不断扩大，产品远销海外，银行也因业务扎根产业，不良贷款率持续降低，实现了银企双赢。

五、携手共进，共创繁荣

中小银行参与宠物行业之路，机遇与挑战并存。只要精准把握机遇，凭借创新思维、精准策略与稳健执行，定能在宠物这片蓝海市场中开拓出属于自己的天地。未来，随着宠物行业持续进化，中小银行与之深度融合的模式将愈发成熟，为宠物产业的蓬勃发展注入源源不断的金融动力，共同绘就宠物与金融携手共进的美好画卷。

可以预见，在不久的将来，宠物主们凭借中小银行的便捷金融服务，可以为自己心爱宠物提供更优质的生活；宠物企业在中小银行的扶持下茁壮成长，不断推陈出新；而中小银行也将借此实现业务多元化、品牌年轻化，在金融市场竞争中脱颖而出，开启萌宠金融的全新篇章。

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊