中国电子银行网/半刻金融app讯  2016年7月29日~31日，由中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网、中国网络金融联盟联合宁夏金融工作局主办的“金融科技（Fintech）驱动银行转型”高峰论坛在宁夏银川举行。近300位网络金融高管和专家参加本次论坛，与会者就金融科技给银行带来的机遇与挑战等话题进行了深入交流和讨论。中国电子银行网、半刻金融app对本次论坛全程直播。

兴业银行总行电子银行部副总经理黄正建

　　兴业银行总行电子银行部副总经理黄正建出席论坛并发表演讲，黄正建依次从“金融科技会改变什么”，“对银行产生什么具体影响”，以及“电子银行会有什么样的变化”三个主题，阐述了一个银行从业者对于金融科技的看法。

　　黄正建表示，区块链、人工智能、大数据、物联网，包括生物技术，在银行未来的操作过程中会有很大的影响，但短时间之内，颠覆掉银行是不可能的。场景化是网络金融的大方向，场景化的趋势很清楚，包括我们做业务，在场景里做业务，而不是按照传统的菜单做业务，这个变化是以后大家需要注意到的。

　　以下为黄正建演讲文字实录

　　各位来宾，大家下午好！

　　一个下午经过很多人的PPT，肯定都很辛苦，我这个PPT相对来说压力不大，有点带有对未来的思考，很多是不一定能立刻实现，但是未来一定会实现的东西。

　　我分三个主题，金融科技有些什么？在我来说，所谓的会对金融产生重大影响的科技，从目前这个阶段来说，应该是这几个具有比较大的影响力。大家讲的比较多的区块链，事实上我认为说像人工智能、大数据，包括物联网，包括生物技术，在银行未来的操作过程中会有很大的影响。下面我会就具体的影响或者可能带来的影响做一个描述。

　　首先，我们看看它会改变什么？这有个很大的问题，银行是不是会被颠覆掉？我觉得一个很明确的答复，至少我退休前不会被颠覆掉。所有的技术里，影响最大的是刚才大家一直在提到的所谓区块链技术。这个技术核心的东西是去中心化，事实上银行是一个很带有中心性质的东西，它是很典型的中介，这个技术最终对银行会产生什么样的影响？我现在不好下一个结论。但是我认为短时间之内颠覆掉银行是不可能的，包括央行最后是什么态度？很难说。银行采用区块链的技术，会采用什么思维？我觉得更多的是我怎么活下去，而不是我怎么把自己革命掉？

　　前面的科技会对银行产生什么具体的影响？我简单说，实际上三大类。第一个，我们的分控能力会明显上升。尤其是所谓的大数据应用了以后，我们获取客户数据的效率会提高很多，对整个客户的风险控制能力会增强。再一个是产品的流程。还有是管理和营销的效率会提升。这句话怎么理解？管理的效率很清楚，因为很多未来像角色支持这些东西，人工智能化以后，会提供很多新的帮助，包括产品设计的流程都会有影响。再一个像营销的情况，刚才有一位来宾也说了，应该是万总说的，万总也提到营销的效率，其实营销的效率很典型，大数据的应用，包括所谓物联网的应用，一结合起来对什么人做什么事很清楚。你这个营销自然对应的效率就会提升。

　　我们所谓的电子银行会有什么样的变化？讲的是网络金融，我这里具体讲的是对所有的渠道。首先我认为，在未来整个渠道的服务能力是有一个很显著的变化，这件事情，我相信未来3—5年之内就会出现，可能跟现在的渠道就完全不是一回事，刚才秦总放了未来银行的视频，我觉得那个视频在我想象的里面，那还太落后了，远远不是那样。我们展开一下，首先第一个所谓的渠道的变化，一个是整个客户会变自然化，现在靠人工，而且很清楚，人工坐席一般来说跟信用卡的规模有关系，这是很大的人工成本。我们也在应用中会发现，比如说像在可线的客户，尤其是不用语音的客户它很多已经走人工智能了，能够消除掉90%以上的来电。能够说明什么问题？这个技术是可靠、稳定的。要解决什么？所谓的人工客服只存在特殊性的服务，所谓的标准化服务，不会存在人工客服的概念。再一个，我们经常提到互联网渠道，这块我觉得对于未来来说，很清楚的就是智能识别、智能服务、智能销售，这块本身对网络金融的提升是很大的，尤其是我个人觉得未来的网络金融的服务手段甚至方法和现在完全不同，根本不是现在所拿手机在那敲一大堆东西得出一个结果，未来我相信不用太长时间，不用这样做业务，业务具体怎么运作？我觉得这种变化是巨大的，绝对不会再有所谓的大家抱着电脑在那敲的行为，这个行为时间不会很长就会消失的。

　　网点的智能化，一个是机器的智能化，还有一个能不能替代掉传统的人工服务。现在来网点的人越来越少，大家不愿意去网点，网点的意义在哪里？要把非到网点来办的业绩解决掉。这里一方面是线上和线下如何融合？所谓的人工智能的机器人，是不是能把人替代掉？替代掉之后呢？相关的监管部门是不是认可它能够替代掉？这都是问题，这个问题如果解决不了，这个网点还是得活下去。活下去之后，大家要想办法让网点活的更好，因为我们毕竟是银行。如果网点都没了的话，估计也有几万人会失业，影响也挺大。在我理解上，至少短时间内，3—5年之内不会有太大的问题，要想办法发挥所有网点和线下客户的融合，这个问题如果解决的好，提高网点的服务能力就有可能，如果这个问题解决不好或者你的手段不足，你的网点就会变得越来越沉重。

　　再有一个，对网络金融的影响一个大方向，所谓的场景化。场景化的趋势很清楚，包括我们做业务，在场景里做业务，而不是按照传统的菜单做业务，这个变化是以后大家需要注意到的，这可以展开，我可以讲很多，但我简单提一下方向是很明确的。

　　再一个是网络金融的风控也是智能化。现在很清楚，银行特别重视安排，办一件事情都要面签，面签完才能做相关的网络业务。这个动作如果没有的话，要监管部门说可以免掉，但是要有其他的方法，比如说人脸识别技术或者指纹技术，可能会替代掉一部分。另外，基于用户的行为去判断风险，而不是像过去那样随意，你一个标准去做风险控制，未来会根据每个客户的行为去做风险控制，主要是这两个方面的变化会导致风控智能。

　　今天我的分享就到这里，谢谢大家！

责任编辑：Rachel