2015年，“互联网+”上升为国家战略，为银行业带来前所未有的机遇和挑战。在互联网技术的推动下，“互联网+”正在改变每个行业的发展模式。新的消费模式与大众金融、普惠金融相结合，催生了新经济、新金融，促使金融领域产生新业态。近年来，国有大型商业银行、股份制商业银行主动“触网”，自建线上平台，抢滩市场。商业银行越来越多的利用互联网技术改变传统金融服务模式。互联网公司也将服务拓展到金融领域，与银行展开竞争，依靠大数据、云计算，以及其掌握的客户数据资源和行为信息，不断进行金融产品创新，互联网金融已成为新金融的推进器，并逐渐向规模化、产业化方向发展，带动更多的银行实现转型升级。作为以“三农”为主要服务对象的农村金融机构，借互联网之力，以创新、进取、包容的心态，进一步提高支农惠农服务水平，快速适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化，与各方携手打造跨界、开放的互联网金融平台，成为山东全省农村商业银行应对挑战、抓住机遇的必然选择。

　　随着电子银行产品的普及和互联网金融的兴起，电子银行客户数不断增长，网上支付业务突飞猛进，电子银行客户群体相对稳定，并逐步成熟，对互联网服务接受程度较以往大幅提升。与此同时，国内银行业在互联网金融平台建设方面已有成熟的实施经验可供借鉴，建设互联网金融服务平台的条件已经成熟。自2013年起，山东省农村信用社联合社（以下简称山东省联社）审时度势，站在全局的高度认真研究互联网金融应对策略，确定了以互联网金融平台建设为切入口，利用互联网技术，开展互联网金融服务的总体思路。

　　2015年10月，山东省联社启动金融服务平台项目（即智e购商城、智e生活社区020服务和智e付互联网支付，以下统称智e购商城）建设，领航开启全省农商银行的互联网金融发展之路。2016年9月，实现金融服务平台内部试运行，2017年5月在全省推广。

　　“智e购”商城。以电商和社区O2O作为对外服务门户，实现商城用户、商户管理以及商品交易、结算等场景服务。商城页面以个性与包容相结合为特点进行设计，其中横向可自由切换“全省首页”、“农商银行”等页面，展示区域特色商品和金融产品；纵向设置电子银行、农用物资、日用百货、精品悦购、社区生活、便民缴费等版块，实现专业化、一站式服务。

　　——电商服务。山东省联社与各农商银行分工协作，将优质商户引入商城，实现日用品从车间到手边、粮食果蔬从田间到舌尖的快速流转，解决服务“三农”的“最后一公里”难题。省联社重点引入阿里、京东等综合电商，将其产品服务接入商城，提供日常生活用品、家用电器、全球购产品等。农商银行重点引入本地优质农资类商户。其中，“农用物资”专区向农村客户在线销售化肥、种子、农药、农机等农资产品；“山东特产”专区向城镇客户在线销售具有山东特色的蔬菜、水果、生鲜、农副产品等，打通农产品进城渠道，实现原产地直供，降低果蔬类产品因多环节流转产生的大损耗率。同时，为全省农金会员设置专属服务版块，由农金会员为村民提供农资产品批发、生活用品购买等代客服务。

　　——金融服务。围绕个人和企业客户金融服务需求，开展线上推介、线上营销，提供覆盖全省农商银行的“一揽子”金融服务。打通网银、手机银行等电子银行服务渠道，实现客户统一识别、联合登录，以商城为载体，实现电商客户与银行客户的双向引流，促进消费金融与财富管理的融合发展。

　　——便民生活服务。在商城“便民缴费”专区，集中提供水、电、暖、话费、有线电视费等生活缴费，以及具有地域特色的物业费、配货费等便民缴费服务，打造种类齐全的“一站式”居民服务网，家庭生活化“繁”为“简”。

　　智e生活社区020。以O2O服务模式规划商圈，围绕社区居民衣食住行，向社区居民推送购物、生活、休闲、娱乐等周边服务，打造“线上下单、线下体验、一点接入、全程响应”的服务新模式，同时将社区020推广到乡镇和农村，逐步形成以社区、村居为中心，线上线下一体化的社区服务生态圈。

　　智e付互联网支付。为用户提供集余额支付、银行卡支付、网银支付和富民宝支付为一体的互联网支付服务，提高网上支付结算的业务受理、资金流转效率，确保用户网上交易安全、便捷，为客户提供可信赖的互联网支付体验。

　　山东省联社坚持统筹兼顾、协调发展的原则，与各综合电商加强合作，逐步引入京东商城和社员网（中合利成公司）两家综合电商，将生活日用品、家用电器、精致商品以及农业生产资料等产品服务接入商城。通过强强联合，推动商城服务横向拓展和纵向深入。商城提供秒杀、限时打折、满减满送、团购、积分、优惠券等营销活动和营销工具，助力农商银行开展本地特色营销。截至10月末，智e购商城实名认证会员达到151.04万户，入驻商户3.3万户，布放商品总数10.7万款，累计交易209.02万笔，累计交易金额2.6亿元。

责任编辑：方杰