原载微信公众号 新金融琅琊榜（ID：finrank）作者：董云峰 编辑：叶冬

从1.0阶段到2.0阶段，金融云市场经历了快速发展，其焦点逐渐从IT系统转移到业务本身。随着金融机构的业务转型进入深水区，金融云必须担负起更宏大的使命，走向新一轮迭代。这便是金融云3.0——联结产业供应链的数智化金融云。

未来在云上。

后疫情时代，数字化浪潮全面席卷，各行各业的上云步伐都在加速。金融业向来走在数字化的前沿，金融云市场亦蓬勃兴起。

不过，随着金融数字化的快速深入，金融机构在转型升级过程中面临越来越多的挑战。无论以行业应用软件开发为核心的金融云1.0，还是符合分布式架构的金融云2.0，均难以满足需求。

在新形势下，金融机构期待金融云可以为业务增长与业务转型带来更多助力，能够推动经营模式的转变，而不仅仅是软件开发与系统改造。

近年来，一些金融云平台开始探索迭代，在传统金融云的基础上，辅之以业务相关的金融科技服务。但在实际落地中，大多以流量和数据合作为主，在合作的广度和深度上均相对欠缺，同时面临一定的合规压力。

金融业呼唤新一代金融云：既要符合数字化时代金融机构转型升级需求，又能够在合规前提下切实解决金融机构业务发展痛点。

对云厂商而言，既要有强大的科技实力解决系统层面的问题，还要有深厚的产业背景与金融科技背景解决业务增长的问题。

金融云3.0应运而生。

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金融云：从1.0阶段到3.0阶段

今天我们所说的云，已经超越云计算，演变为数字化时代的基础设施。

过去几年里，伴随着金融科技to B服务的兴起，金融云的概念和内涵不断延伸，囊括了以金融数字化为核心的一系列转型服务。

据中国信通院与京东科技联合发布的《金融云行业趋势研究报告（2021年）》（简称《报告》）指出，在“金融+科技”的趋势推动下，许多金融机构开始将数据和应用迁移到云端，利用云平台上的人工智能、大数据、区块链等技术为自身的业务赋能，即利用金融云推动金融服务的创新，转变金融机构的经营模式，进而驱动数字化转型。

这使得金融云从以行业应用软件开发为核心的1.0阶段起步，经过符合分布式架构的2.0阶段，已发展到了以联结产业云为核心的3.0阶段。

所谓金融云1.0，指的是早期以行业应用软件开发为核心的阶段。该阶段以应用软件服务商为主，提供各类应用服务软件平台，推动金融行业基础设施升级。

到了金融云2.0阶段，则是符合分布式架构的金融行业云，帮助金融机构的IT系统整合入云，实现快速交付，降低业务启动门槛，助力业务创新，这也是当前市场的主流。

从1.0阶段到2.0阶段，金融云市场经历了快速发展，其焦点逐渐从IT系统转移到业务本身。随着金融机构的业务转型进入深水区，从营销、风控到运营等方方面面，均遭遇了不同程度的挑战，从而对金融云提出更高的要求，也寄予了更高的期待。

因此，金融云必须担负起更宏大的使命，走向新一轮迭代。这便是金融云3.0——联结产业供应链的数智化金融云。

02

助力可持续增长的数字化转型

新一代金融云有何不同？

《报告》指出，未来金融云3.0的整体产品模块需要涵盖金融级云底座，区块链、AI、IoT智能终端和智能机器人等技术产品，智能风控、智能客服和营销运营等行业服务产品，以及在这些产品之上综合构建出来多个以金融供应链为核心的行业云解决方案。

不仅如此，金融云3.0将以客户为中心，支持金融业务走向实体经济，与产业云实现联结，助力为银行、证券、保险、基金、信托等金融机构在产业链、供应链中展开业务，继而实现可持续增长的数字化转型服务。

一个大背景是，金融体系应该以服务实体经济、服务产业链、供应链为核心，如今已经成为全行业达成的共识，也是金融行业数字化的终极目标。

要想更好地服务产业链，任何一家金融机构都无法单打独斗，而是需要找到全面的金融解决方案合作伙伴，例如与科技公司合作。但对于大多数金融机构来说，当前与科技公司所共建的数字化，更多的仅是围绕着数字基础设施层面，而对于产业联结则涉及的不多。

据京东科技面向近百家银行客户调研显示，金融机构对于金融云的功效需求，已经不仅是打造技术底座，更多的是希望能够通过金融云聚合金融服务，成为高度开放共享的金融服务平台，从而去联结产业云，将自身的云体系与不同的产业数据、产业场景进行联结。

这是因为，未来的金融机构不再是“坐商”，而是希望成为“行商”，不再拘泥于线下网点业务和线上金融业务的局限性，而是深入更多场景和供应链挖掘业务机会，这就需要了解上游企业下游企业和中间供销商的诉求，即产业链供应链联结。

另一方面，未来的各类金融App不只是提供金融服务，而是多元化的；金融机构也会通过API形式，接入更多更复杂的外部场景，获得相应业务增长；在市场下沉过程中，金融服务也要变得个性化与精细化。这些都需要金融云通过技术联结更多场景。

概言之，金融云3.0所能提供给客户的价值，不仅是“云”产品，更是与业务生态乃至产业生态深度融合的商业价值，并且这种业务的价值体现会非常直观——金融机构可以很快看到信用卡、资管、信贷等业务产生的增长点。

这正是京东金融云一直努力的方向。

03

从实体经济中来，到实体经济中去

7月13日，在以“云上共生 产业共赢”为主题的京东云峰会上，京东科技正式推出第三代数智化金融云，致力于为银行、证券、保险、基金、信托等金融机构实现可持续增长的数字化转型服务。

京东金融云以京东云混合数字基础设施为底座，以区块链、AI、IoT技术为通用模块，构建起智贷云、信用卡云、资管云、保险云、支付云、供金云等多个行业云解决方案，以及智能运营、智能客服、智能大脑等通用服务解决方案。

与同业相比，京东金融云实际上是金融云+产业云的双云驱动，是与产业生态深度联结的一揽子数字化服务，旨在推动金融机构业务可持续增长，并帮助金融机构持续提升核心能力，最终推动金融机构经营模式的转变。

用京东集团副总裁、京东科技金融科技群总裁李波的话说，“未来金融云所能提供给客户的价值，不仅是云产品，更是与业务生态乃至产业生态深度融合的商业价值。金融云+产业云的联结，将帮助金融机构实现可持续增长的数字化转型，开启金融数智化的新纪元。”

截至目前，京东科技已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的超780家各类金融机构提供了数字化服务的综合解决方案。

在金融云3.0的角逐中，京东科技何以拔得头筹？这要回到京东集团：根植于实体经济，成长于实体经济，服务于实体经济。

作为一家以供应链为基础的技术服务企业，京东一端连接着上游数百万的企业， 一端连接着5亿多的消费者，天然连接着消费互联网和产业互联网。

多年来，京东通过在零售、物流、健康、城市、产业园区、工业等产业和场景的大量实践，倒逼出了应对最复杂产业环境的云原生混合数字基础设施。同时，依托对保险、支付、财富、消金、企业金融等金融行业和场景的多年服务与理解，提炼了基于金融数智化实战的营销、运营、风控、系统、投研、安全等能力。二者融合，打磨成了京东版的金融云，助力金融机构更好地服务于实体经济。

当前，数字化浪潮愈演愈烈，金融机构转型快马加鞭，金融云3.0大幕初启。作为市场上罕有的懂技术、懂产业、懂金融的玩家，京东科技已经占据先机，且未来可期。

责任编辑：王超