案例名称

财富产品协同管理平台

案例简介

中信银行财富产品协同管理平台是中信银行以协同运营模式驱动下的产品运营管理新方案。平台通过建立与产品合作机构的星型链状机制，建立了“开放货架”的运营模式，借助数智能化手段，完成从选品、引入到上架的财富产品全生命周期的数字化视图运营，同时借力人工智能技术，打通产品运营断点，提升产品管理效能。最终形成并建立可靠高效及开放的财富产品智能运营生态，为灵活安全的支撑大财富背景下大体量、多品类的财富产品提供有力保障。

创新技术/模式应用

中信银行聚焦当前大财富时代下客户对于财富产品的实际诉求，在充分进行市场调研后，建设打造了财富产品协同管理平台，平台通过模式创新，借力智能化应用，创新形成了财富产品智能运营的开放式生态。

一、星型开放赋能，信息秒级速达

各类财富代销产品过程中，产品管理机构及商业银行机构往往依靠人工传递信息，极大影响销售机构的产品上架速度和规模进而影响客户实际购买体验。

财富产品协同管理平台与112家基金、理财、证券公司等合作机构通过开放门户的形式完成链状对接，一方面为商业银行首先解决产品对接与运营过程中信息传递效率低、标准化低等痛点问题。另一方面平通过“开放货架”的模式在合规的原则下形成数据赋能，让合作机构在该平台上完成数据提取、分析及策略制定等相关工作，形成双向赋能的平台促进机制。使产品设计和销售更加具备人民性，贴合大众要求。

二、数字化全视图，有效化解风险

随着财富产品的多元化，产品运营过程中操作风险、信息不对称风险及监管合规风险成为客户选择产品过程中的重要考量因素。

财富产品协同管理平台借力数智化能力，一方面打通当前产品全生命周期过程中的断点，将产品引入阶段的“产品智能模型打分”“科学有序投决”“智能参数校验”及产品上架阶段的“产品参数创设”“销售参数配置”纳入数字化视图节点，让产品风险可视化，为持续有效化解金融风险提供坚强保障。

三、智能提效降本，管理智效双提升

随着财富产品数量的激增，对商业银行在产品运营上带来了巨大的挑战。财富产品协同管理平台借力量化投资大脑，应用机器学习、知识图谱、自然语言处理等AI技术，实现产品智能打分评价、双边智能对账、智能参数校验等功能，产品管理效能和质量提升，为商业银行产品运营提供新的解决方案，为金融降本增效和高质量发展提供有效助力。

项目效果评估

一、智能化产品运营管理，财富产品供给数量大幅提高

财富产品协同管理平台通过创新性的“开放式货架”与数字化产品运营管理模式，实现从产品选品、上架到清盘全流程无断点式的数字化。借力数智化能力，平台在产品打分、公告处理、参数校验等多个环节实现自动化智能处理，大大提高接入产品的能力，提高产品供给数量。

截止2023年末，通过该平台运营维护的存量产品达到7643支，2023全年新接入机构达32家，产品供给同比增长超过20%，业务运营管理量同样增长超过20%。

二、开放式货架模式双向赋能，高效助力产品信息传递

财富产品协同管理平台通过星型开放链接模式与112家产品合作机构完成对接，解决产品上架和运维信息传递低效、标准化低等痛点问题，改变线下传递信息模式，打造货架产品极速上线和运维快速响应能力。产品参数维护速度从3小时提升至0.5小时，以更快、更强的姿态应对市场展业拓新竞争。

同时赋能各个合作机构，为其提供个性化营销数据服务，提升合作满意度和黏性，建立与合作机构的双向赋能机制，带来合作新动能。

三、数智化运营提效降本，管理智效双提升

财富产品协同管理平台借力智能AI技术，实现产品智能打分评价、双边智能对账、智能参数校验等功能，产品管理效能和质量双提升。

通过量化投资大脑智能打分，节约人力1小时/天；智能对账核销，节约人力2小时/天，智能校验参数节约人力1.5小时/天，实现整体人工工作量压降40%以上。

四、数智化运营全视图，有效防范金融风险

财富产品协同管理平台致力于解决原有流程分散、手工台账多、资料存档等问题。借力数智能力，将产品的智能模型打分、科学有序投决、资讯双验参数、合规内嵌管控等纳入流程节点，让产品风险可视化，为持续有效化解金融风险提供坚强保障。

中信银行财富产品协同管理平台的上线同时受到了广大媒体的积极关注，得到了包括《新华财经》《中国证券报》《央广网》等主流媒体的关注与报道。

项目牵头人

中信银行财富管理部：戴兵 高级产品经理

项目团队成员

中信银行财富管理部：张伟、王晓琳

中信银行软件开发中心：刘谢、尹晓涛、朱文兵、武竞、刘康、门海浩

责任编辑：王超