案例名称

江西银行个人手机银行六大特色专区

案例简介

江西银行践行“金融为民”初心使命，立足省情、服务本土，坚持走好特色化经营道路，将手机银行打造为线上化、数智化金融服务平台的核心阵地，秉持“全、精、智、简、暖”的设计理念，运用大数据、RPA、物联网、OCR等数字技术，匠心打造个人手机银行乡村振兴、江银爱老、普惠金融、人才服务、家庭金融、薪财富等六大特色专区，为江西省近四百万居民提供专属金融产品与服务，倾心满足百姓安居乐业、人才创业就业需求。

创新技术/模式应用

江西银行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”定位，围绕区域特色化，聚焦金融场景创新，强化金融科技赋能，为农村地区人群、老年人、小微企业主、新市民等城乡居民提供线上化、数字化、智能化的金融服务。

（一）乡村振兴专区——以“金融活水”润泽“赣鄱沃土”

我行立足江西农业大省及绿色生态优势的省情，制定绿色可持续发展战略规划和“1+3+N”乡村振兴金融服务方案，打造手机银行乡村振兴专区，创新“一县一品、一地一策”金融服务模式，结合地域产业特征，推出“橙农贷”“稻香贷”“公益林补偿收益权质押贷”等特色金融产品近二十款，持续加大对江西特色品牌农产业金融支持力度；打造“线上渠道+营业网点+普惠金融服务站”立体协同的乡村金融服务模式，将“金融产品+农资集采直供+专家智慧”凝聚到农业生产经营各环节，实现金融服务下沉至江西省县域特色农业产业，让金融“活水”精准滴灌到“田间地头”。

（二）江银爱老专区——用“智慧关怀”跨越“数字鸿沟”

为做好养老金融，打造江银爱老专区，推出“爱老关怀版”个性化服务，以“精选常用功能、简化页面布局”精准匹配老年客户行为习惯和金融需求；搭建线上养老俱乐部，推出线上“南昌方言”客户服务，让线上服务洋溢“乡音乡情”；强化老年用户资金安全保障，实行老年人线上渠道转账异常交易监测，增设夜间预警、转账方式择优匹配等专属防控策略。

（三）普惠金融专区——强“科技赋能”惠及“千企万户”

深度开展银政合作，对接江西省“就业创业中心、税务平台、社保平台”三个百万级服务场景，在手机银行APP即可轻松办理创业贷款、申领创业补贴、查询政策信息、缴纳税款及社保等各类金融与非金融服务。推出“创业担保贷+收单商户+福利地图”综合服务，充分发挥渠道流量优势，解决个体工商户及小微企业的资金筹集难、流量引入难和品牌传播难等问题，扶助中小微企业成长。

（四）人才服务专区——为“成就人才”注入“澎湃动能”

人才服务专区，创新推出“全省高层次人才电子服务卡”，打造“真金诚意惠赣才”服务品牌，升级金融服务产品政策，针对国家级、省级、地市级、县区级、高校毕业生等五类人才，推出“安居”“乐业”两大系列39个专属金融服务产品及专享权益，构建人才服务生态圈，努力打造近悦远来的一流人才环境。

（五）家庭金融专区——做“温暖陪伴”共建“幸福家庭”

坚持培育年轻客户和服务“银发客户”并重，通过家庭金融专区，打造“敬父母”“爱宝贝”“守护家”主题专栏，紧密贴合家庭生活规划需求，涵盖赡养计划、教育储备规划以及家庭资产负债管理等三类核心服务，帮助客户更好“养老、抚幼、持家”，满足家庭不同阶段的多元化金融需求。

（六）薪财富专区——“一站式服务”成为“贴薪管家”

薪财富专区，专为代发工资客户设计，提供专属定制化服务，打造从专属存款、理财、贷款产品到薪酬服务、税务服务、生活缴费、权益兑换等一站式服务的综合服务平台，以高效、安全、便捷的金融服务和非金融服务，满足上班族群的财富管理及生活需求，以金融科技助力企业数字化升级，让老板省钱、让财务和人事省心、让员工省事，畅享数智“薪”生活。

项目效果评估

（一）深耕本土，在践行五篇大文章中彰显“江银担当”

江西银行做深做精“五篇大文章”，以手机银行六大特色专区为抓手，持续提升金融服务质效。六大专区累计为百余万位客户、10余万户家庭、超半数江西省高层次人才提供专属服务，累计发放线上贷款600余亿元，线上养老支付举措被新华网及人民银行报道。

（二）化繁为简，在提高人民生活品质中展现“江银智慧”

历经300余个日夜的精心打磨，对100余项交易流程600余个页面进行全面优化与重塑，借助AI与大数据驱动，缩短40%的交易时间，有效解决客户“想要的看不到”和“看到的不想要”问题，服务体验持续提升。目前，手机银行交易替代率达99%以上，2023年活跃客户数提升17.32%。

（三）强基固本，在保障群众财产安全中贡献“江银力量”

我们坚持系统观念，构建线上线下协同的安全防控体系，建立总分联动的排查机制。通过完善六大类交易风险监测规则，采用多重身份验证机制以及差异化安全认证手段，保障客户资金安全，全方位守好用户“钱袋子”，让金融生活更安全、无忧。今年以来，预计为客户减少损失5000余万元。

项目牵头人

胡嫦娥 江西银行电子渠道部负责人

项目团队成员

李辉明 江西银行电子渠道部资深专家

万　磊 江西银行信息科技部副总经理

程金金 江西银行电子渠道部业务经理

龚　予 江西银行电子渠道部业务经理

舒明强 江西银行信息科技部业务经理

唐晓瑞 江西银行电子渠道部员工

李　维 江西银行电子渠道部员工

李春霞 江西银行电子渠道部员工

赖雅娟 江西银行电子渠道部员工

施　刚 江西银行电子渠道部员工

责任编辑：方杰