案例名称

政采易贷，引金融科技活水精准浇灌千企万户

案例简介

“政采易贷”是一款依托小微企业的政府采购应收账款为质押，以财政资金预期支付能力为信用的线上流动资金贷款。

一是通过与政府采购平台系统直连，运用数字化技术实现中标订单“数据化”，并结合工商、司法、征信、反欺诈以及行内等多维度数据进行整合，建立专项政采交易分析风控模型，实现贷款在线申请、自动化审批、线上合同签订、随借随还等功能。

二是通过推送回款账款至财政厅预算一体化系统实现系统锁定回款账户，有效实现资金闭环监控。

三是利用“大数据+政府采购”精准对接小微企业融资需求，有效串联起银政企三方需求接口，开启政府采购助企纾困新模式，并在江西省政府电子卖场平台落地全省首笔全流程线上“政采贷”业务。

创新技术/模式应用

“政采易贷”产品以“中标订单”为基点，基于大数据技术将工商、司法、征信、反欺诈、政采数据及行内等多维度信息进行整合，丰富了企业和个人信用风险评估的数据维度，进而更全面地剖析客户风险状况，提高贷款审批的效率和准确性。产品集成了评分卡、规则集、决策流等设计，高效构建了准入、定价、额度、支用等全环节风控模型，确保产品全生命周期风险可控。                            

（一）推动数据共享，辅助风险管控

“政采易贷”业务实现政府采购数据与银行机构数据的共享，江西银行充分利用大数据分析和风险管理技术，自主创建专项政采交易分析风控模型，并通过推送回款账款至财政厅预算一体化系统锁定回款账户，实现资金闭环监控，有效提高了对企业的风险管控。

（二）对接多类平台，实现接入可配置

“政采易贷”成功对接江西、广东和江苏三省政采平台，创新地解决不同政采平台流程处理及接口交互差异，实现平台接入的可配置化，大大提高接入的灵活性和扩展性，并通过充分发挥渠道端、业务端、风控端互联互通，构建快速灵活的业务流程，实现政采贷业务模式落地实施。

（三）应用金融科技，赋能公贷线上化

“政采易贷”利用“大数据+政府采购”精准对接小微企业融资需求，创新对公客户线上化贷款金融服务模式，利用电子签名、人脸识别、大数据智能分析等金融科技手段，打造全流程对公线上化贷款金融产品，为小微企业提供更加便捷、高效和安全的融资服务。

项目效果评估

以往银行机构在推行线下政采贷业务过程中，面临诸多问题，导致银行放贷意愿不强，政采贷业务效率不高、覆盖面较窄：一是线下政采贷需提供的资料多、审批周期长，难以满足政采供应商“短、频、快”的融资诉求；二是各地市政采数据暂未实现共享，呈现分散的模式，银行机构对接费时费力；三是银行机构政采贷一般需要政府采购单位对回款账户盖章进行确认，政府采购单位盖章需要走流程，手续麻烦，积极性不高；四是政府采购数据真实性核查难，且银行获取的政采相关信息不全面；五是企业融资回款账户不能锁定，银行信贷资金回款风险不可控。

现依托省财政厅搭建的政采平台，串联起银政企三方需求接口，打破了政府与银行机构间的数据壁垒，有效缓解了银企信息不对称，数据可更大范围、更集中触达银企双方，银行机构通过接收到的企业政府采购信息及历史中标信息，利用大数据为企业更全面地精准画像，助推申贷全流程线上化，业务办理更加高效、便捷。同时，通过系统回款账户的安全锁定实现资金闭环监控，并借力政府采购诚信保障，大大降低了银行资金风险，提振银行机构放贷信心，进而降低了小微企业融资门槛，有效缓解小微企业资金链紧张的难题。

自2023年7月13日产品上线至2024年5月末，“政采易贷”线上融资业务实现在江西省各地市和广东省广州市全面落地，累计授信金额2.36亿元，投放金额2.05亿元，已为144户普惠小微客户提供了便捷、高效、优惠的融资服务，成效显著。

项目牵头人

罗　伟 江西银行普惠金融部副总经理

项目团队成员

万　磊 江西银行信息科技部副总经理

夏友亮 江西银行风险管理部副总经理

袁芬、吴攀、胡俊、张武龙、付欢、付宝水、范大卫、韦帮志、刘挺

责任编辑：方杰