案例名称

“江银i农”数字农业金融服务平台

案例简介

“江银i农”平台旨在利用金融科技力量，聚焦粮食和重要农产品的稳定供给，为农业经营主体提供更广泛、更精准的金融服务，解决其“融资难、融资慢”的难题。对内修炼金融服务内功，采用“总行统筹规划、分行特色经营”的服务架构，依托平台不断积累的各类乡村数据资产，建立起全行统一的涉农数据指标、模型和应用体系，创新数据金融产品，打造涉农领域数字产品、服务营销、场景输出、经营管理、风险监控等应用；对外提供数字场景、财务管理、惠农便民、信贷产品等综合性服务。通过“产业链、资金链、数智链”的深度融合，将普惠金融、数字金融更广泛、更精准地下沉到更多县域乡村，为乡村发展注入新动力，全面促进农业现代化和乡村经济的新发展。

创新技术/模式应用

（一）金融品牌创新

平台是江西银行为落实中央金融工作会议提出的“金融机构要做好‘普惠金融、数字金融大文章’”要求的重要举措，也是数字化转型战略落地实施重点规划项目之一，通过构建农村普惠金融数字生态圈，将政府、企业和农户连接起来，把行内行外的系统、标准、数据和金融服务串联起来，打造成金融品牌、服务品牌、产品品牌、数字品牌、生态品牌，利用数字化技术打造金融服务乡村振兴新模式、新业态，不断提升品牌价值和利润价值，深化“新江银 心服务”良好品牌形象。

（二）服务模式创新

一是农资集采直供模式，建立农资撮合平台，全面深化与供销社系统合作，有效链接供销社、企业、农户等各方主体，解决“种什么、卖给谁”、“优质优价”问题。

二是政企银合作模式，积极与各级政府、农业企业、农业科技公司等开展广泛合作，打造普惠金融数字化产品、定制智慧乡村场景化方案。

三是总分支联动模式，由总行与省级平台公司建立战略合作，整合资源、探索金融支持新路径；分支行根据属地需求及特色，先行先试创新金融产品。同时建立双向沟通机制，及时反馈、强化管控，打造样板复制推广。

四是一县一乡一业一企一户模式，聚焦全国首批普惠金改区，围绕县域特色产业和特色企业、细分金融需求，以县域成势、产业成片、企业成链为核心，实施定制化的金融服务方案。

五是线上线下渠道融合模式，通过搭建“县域支行+小贷分中心+普惠金融站+‘江银i农’平台”的四级渠道，全面构建“线上+线下”静态+动态”的四位一体乡村振兴服务渠道体系。

（三）数据应用创新

通过建设湖仓一体的底层数据架构，运用“内部挖掘+自主采集+外部对接”的方式，实现农业产业链上下游数据整合。运用大数据、物联网、RPA、OCR（光学字符识别）等创新技术建立“三农”专项分析模型，将农业生产经营链中核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息“数据信用”协同化，并有机衔接普通农户与现代农业，促进农业生产数字化、智能化转型。

项目效果评估

平台自对外发布以来，围绕产品统一入口、分行特色专区、政企银合作、涉农数字场景、惠农便农财富等五大板块，实现农资、农服、农贷、农技等17个功能投产上线。目前，平台上架农资产品百余种，撮合各类农资交易订单成交，业务覆盖全省各级县域/乡镇，惠及国家、省、市区等各级农业龙头企业及广大种养殖农户，带动稻米、油料、果蔬、畜牧、水产5个产业链和茶叶、中药材2个特色产业链发展，大力支持富硒功能农业、林下经济、竹产业、油茶产业发展，取得经营、品牌、社会效益三丰收。截至2024年4月末，累计向农业企业农资经销商及农户授信超20亿元。

（一）经营效益

通过数字化、信息化等技术采集和分析农业相关数据，一是拓宽融资渠道，通过以农业链主为核心批量拓客的方式，同时提供多样化的金融产品，满足不同层次客户的融资需求；二是通过提供全方位的金融服务，不仅助力区域农业的发展，同时为业务部门带来了更多的业务机会和收益；三是通过信息共享和协同工作整合各类资源，降低银行金融服务运营成本。

（二）品牌效益

平台对外发布以来，得到社会各界媒体和金融协会组织的认可。一是先后获得第九届金松奖最佳乡村振兴数字化建设奖、金融电子化杂志社颁发的金融业科技赋能业务创新突出贡献奖（乡村振兴）和2024华鹰奖BDI数字化指数场景金融创新奖等诸多奖项；二是先后多次得到人民日报、新华社、新华网、中国支付清算协会和江西省广播电视台等正面宣传报道。

（三）社会效益

一是促进农村经济发展，提供农资购买销售、技术指导、金融支持和质量评价等农事服务；二是支持特色产业发展，结合我省各地区经济特点和农户需求，陆续推出了“农保贷”“橙意贷”“民宿贷”“养殖贷”“种植贷”等一系列产品；三是农业资源基层赋能，实现农业技术专家与农户、合作社的点对点对接，通过小程序线上实时响应农户诉求，指导农户农业生产；四是提升服务效率和覆盖范围，金融服务可以更加便捷地覆盖到农村地区和偏远地区。

项目牵头人

戴葵 江西银行交易银行部总经理

项目团队成员

戴葵、裴志成、胡飞、魏小龙、袁朔兰、熊志龙、刘青

责任编辑：韩希宇