案例名称

发力产业数字金融，助力实体经济高质量发展

案例简介

华夏银行响应国家发展数字经济、做好“数字金融”大文章的号召，发力产业数字金融，运用数字技术创设数字金融产品，为产业生态提供全栈式数字金融服务，解决中小企业融资难、融资贵问题，服务实体经济更好发展。

华夏银行以产业数据资产为基础，以数字化授信和智能风控为核心技术，创设数字信用。围绕动产融资、数字赋能传统供应链和数字物流三大业务主线，创新推出产业数字金融“数翼通”品牌及其项下服务产业全链条的五大融资产品——订单数贷通、应收数贷通、经销数贷通、货押数贷通、平台数贷通。目前已在高端制造、能源、仓储、农牧等20多个行业成功落地。

创新技术/模式应用

（一）数字金融模式创新

华夏银行以快速响应产业链供应链体系的采销存运等场景融资需求为目标，着力推进产业数字金融业务模式创设及产品创新，持续提升对产业生态的数字金融服务能力。

一是锚定重点业务方向发力。结合国家政策导向调整及市场金融服务需求变化，将数字赋能动产、交易、现代物流确立为产业数字金融3.0模式重点发力的三大业务方向。

二是着力构建数字产品体系。创设形成订单、应收、经销、货押和平台数贷通等五类产业数字金融3.0模式及产品，为全产业链条提供秒授信、秒放款、秒支付的数字融资服务支持。

三是持续深耕战略重点行业。实现产业数字金融3.0模式及产品在高端制造、钢铁、能源、化工、仓储、物流、农牧等20余个重点行业落地。

图片1：2023年11月15日-17日华夏银行联合中国仓储与配送协会、中国物资储运协会成功举办“数智添翼 融启华章”——2023中国金融仓储创新发展大会暨华夏银行产业数字金融峰会，正式发布华夏银行产业数字金融“数翼通”品牌及系列产品。

（二）数字风控体系建设

华夏银行积极前探运用产业生态数据和宽维数据，基于“算法+模型+规则”实现数字授信和数字智能风控两大核心技术革新，支撑产业数字金融模式创新稳步实施。

一是产业数字金融项目授信由“人工审批”转为“模型自动审批”，大幅提升审批效率。已实现客户授信审批100%由模型完成。

二是构建产业数字金融风控模型12宫格体系，打造产业数字金融业务风控特色。依托产业生态数据和宽维数据构建客户画像，建立数字评级体系，对客户风险识别。

三是运用“数据+模型+专家规则”，建立覆盖全流程环节的数字智能风控体系，实现实时风险监测。

（三）数字科技能力建设

为增强产业数字金融业务运行保障，华夏银行构建独立全流程系统平台，科技赋能业务创新发展。

一是搭建产业数字金融科技平台。支撑5大模式产业数字金融项目运行，按模式组建流程、渠道、风控研发团队，提升开发效能。

二是建设数字化、标准化、自动化、智能化的产业数字金融信贷平台。提供具有产业链客群生态化服务、即时数据驱动业务流程、乐高式流程编排快速实施、先进数字技术工具应用等特征的数字化融资服务能力。

三是搭建产业数字金融信贷监测运营平台。重点构建了项目级模型监测能力、风险预警处置流程和业务报表功能。

图片2：2023年11月3日，在《金融电子化》杂志主办的第十四届金融科技创新奖评选活动中，华夏银行产业数字金融科技平台荣获“产业数字金融建设创新奖”。

项目效果评估

（一）经济效益

该项目收益主要从提增规模和降本增效等方面体现。一方面，有效助力我行快速批量拓客和信贷业务投放。截至2024年3月末，我行产业数字金融3.0模式已累计服务客户1197户，放款39.87亿元。另一方面，有效助力我行服务成本降低和服务效率提升。基于该项目形成的产数业务模式和风控技术，不仅可一点对全国，降低获客边际成本，还可减少业务操作、审核等环节的人力和风控成本，提升客户服务效率。此外，还具有业务带动效应，可“一枪多眼”串联公司、普惠、贸金、零售等业务，实现业务协同发展和综合价值提升。

（二）社会效益

该项目对维护国内大循环的产业链供应链体系繁荣稳定发展等具有积极的社会效益。一方面，通过数字技术与金融服务的深度融合，能够提高产业链供应链的运行效率，降低企业运营成本，降低企业负债率，优化企业财务结构，提高产业链上的中小微企业金融可获得性，促进产业生态繁荣稳定发展。另一方面，以服务供应链产业链完整稳定为出发点，顺应产业组织形态变化，有助于加快助力“强链稳链保链”，赋能产业数字化升级，推动产业链修复重构和优化升级等国家战略布局，促进经济结构调整。

图片3：2024年2月4日，在中国网主办的2023年度“中国鼎”金融业优秀案例征集活动中，华夏银行“产业数字金融助推现代化产业高质量发展”案例荣获“年度数字金融优秀案例”。

项目牵头人

王涛 产业数字金融部总经理

项目团队成员

刘强、许庆锋、李庆淋、张卫华、吴健雄、刘凡、吴晓军、王博、安健、古青松、刘宇、向君、刘琪、李楠、马建梅

责任编辑：陈爱