案例名称

苏银金管家4.0

案例简介

“苏银金管家4.0”系列服务方案，是江苏银行关注企业线上化经营生产过程中遇到的困难，将数字化作为底层逻辑，助力实体经济数字化转型，做好数字金融大文章的具体举措。江苏银行从金融出发、但不止于金融，一切以为客户创造更大价值为初心本源。践行“产业为本、金融为器”，深度融入企业产供销、人财物生产运营场景，为客户提供全行业领先的数字化、场景化、综合化管家服务。“苏银金管家4.0”包括薪税管家、财资管家、票据管家、发票管家、外汇管家、政务管家、订单管家、财务管家八大服务方案，致力于打造陪伴式、场景式、联盟式管家综合服务，助力企业在财务和生产经营环节实现降本增效。

创新技术/模式应用

“苏银金管家4.0”所构建的综合化“大服务”体系，与银行传统服务模式相比，实现了五大模式创新，体现了金融的政治性、人民性，为客户提供更便捷的数字金融服务。

（一）服务对象：从单一部门到企业全员

“苏银金管家4.0”服务对象不仅限于企业财务部门，企业的法人代表、财务人员、人事专员、业务市场部门其他一般员工，都是“苏银金管家4.0”的用户。

在企业人事管理场景方面，以薪税管家为例，企业的人事、财务管理通常是分离的。传统发薪流程，需经人事部门算薪，财务部门计税，再经人事部门制作工资单。通过“薪税管家”，企业人事可直接进行薪酬计算及税务直连一站式完成工资清单。财务登录后，无须再行操作，即可查看明细并提交发薪，管理者通过企业手机银行随时随地审批薪资代发。员工通过小程序实时收到发薪提醒，查看电子工资条，同时支持阅后即焚，保护个人隐私，以人为本。

（二）服务场景：从独立场景到业财银一体化场景

“苏银金管家4.0”将金融服务能力和非金融服务能力整合在一起，实现对客户业、财、银联动服务。

以企业销售采购环节为例，“苏银金管家4.0”为企业提供订单、财资、发票管家一体化联动服务。前端提供转账、在线支付、银票等多种收款渠道，收款后实现自动比对销售回款信息，自动记账，自动开具电子发票。企业在面向上游供应商付款关联付款订单的同时，在付款端打造智能搜索引擎，通过发票管家挑选、签收发票，自动填写采购订单转账信息，简化企业财务操作难度。此外，江苏银行与外部机构一起开发“云证通”，解决了非企业财务人员无网银U盾登录的身份证认证问题。

（三）服务渠道：从线下到线上+线下全渠道陪伴

“苏银金管家4.0”的客户端覆盖5大数字化服务渠道，包括企业网银、银企直连、微信小程序、企业手机银行、企业微银行。近年来，江苏银行全面推进对公业务线上化，以科技驱动业务流程再造。目前，该业务客户一次临柜、开通自助功能后，业务即可线上办理。江苏银行秉持线上化、无纸化、便捷化服务理念，借助金融科技创新能力，为企业提供全线上金融支持。例如票据管家为企业提供在线开票、秒贴、资产池融资、贴现通等产品，企业可在线合同签署、在线申请放款，资金秒级到账，解决财务人员远程办公需求。

（四）服务生态：从单一产品到联盟式服务

数字化的世界是一个开放的世界，只有共建共享，才能共生共荣。与传统服务模式不同，“苏银金管家4.0”围绕人力、ERP、记账、票财税、OA等专业领域，一方面提供标准化产品服务，邀约客户一起迭代更新产品，为客户提供专业的综合服务。另一方面，通过Open-API对外部输出，与企业系统服务商对接，共建服务生态联盟，服务对公客户。

（五）科技支持：从数字化技术应用到新一代IT架构立体支撑

为进一步推动数智化转型，江苏银行整体推进智慧金融进化工程，以全行核心、ECIF、二代支付、资金定价、统一授信、生物特征识别、反欺诈等近一百余套系统为支撑，加强产品应用融合与创新，整合金融服务能力和非金融服务能力，推出“苏银金管家4.0”综合服务平台，构建综合化、一体化、智能化的“大服务”体系，提供无缝隙的管家式服务，实现全行系统架构优化。

以人工智能为核心，结合大数据、超级自动化技术三位一体，深挖数据价值，激活数据潜能，建立“前台轻、中台强、后台稳”的新IT架构。打造敏捷前台，推动科技人员在业务经营中的位置前移，通过建立覆盖全行所有前台部门的敏态组织，持续推进业务技术融合，大力培养数字化人才。强化中台服务能力，通过升级大数据平台，打造覆盖全行的大容量、高性能、可弹性的云原生数据底座，新平台在整合大数据架构基础上，协同流处理、图计算、海量数据分析、高速缓存数据库基础组件，为多场景应用提供灵活有效的支撑。实现后台云化，江苏银行云计算已经实现了“一云多芯”架构部署，建成了以“虚拟化+容器云+分布式”为核心、涵盖系列企业级新技术平台的体系，实现了从传统集中式向全分布式的转型。

安全性保障方面，在传统的安全防护基础上，提升威胁感知响应能力，风控左移，与后端反欺诈形成互补，构建主动多维的防控体系。变被动感知为主动探查：通过威胁建模，预设场景，实施自适应的安全防御策略，变被动防护为主动防护，变静态防护为动态防护，变单点防护为整体防控。

项目效果评估

“苏银金管家4.0”以客户为中心，服务为导向，结合金融科技，凭借丰富的系统平台功能与杰出的系统运维保障能力，上线至今累计为近7万家企事业单位提供了不同场景下的优质服务。在财资管理场景下，为客户提供本他行与境内外账户、资金一站式全面管理，为超4500家集团企业提供优质的账户与资金管理方案，管理结算账户近3万个。在人力场景下，薪税管家助力超1万家企业轻松管理人、薪、事，打通了企业人事、考勤、薪酬、报销、以及社保、税务、银行等系统数据，帮助企业运营管理高效协同，实现降本增效。票据管家累计为超9000户企业提供票据池服务，为企业流动性需求提供了有力支持。外汇结算融资场景下重点对代客交易和贸易融资功能进行改造升级，帮助企业轻松实现汇率避险和资金融通，将单笔融资流程缩短至1分钟线上放款，为外贸企业提供了便利。

同时江苏银行近年积极响应国家数电发票改革号召，在数电税务局发票基础管理功能上推出便利的集团发票管理、自动投递、自动开票等功能，打造发票管家服务，为近3000家企业数电发票改革添翼助力。据统计，苏银金管家4.0平台系统交易量已超8万亿元，获得了客户的一致好评。

项目牵头人

王云峰 公司业务部总经理助理、交易银行部负责人

项目团队成员

庄伟伟、顾秋银、费艳、陈杰、张昕、尤正辰、郝诺舟、陈超、李红兵、毛一鸣、马尚靖、邹泽宇、吴嘉伟、孔宇航

责任编辑：王煊