随着互联网和数字化的发展，商业银行客户的行为数据、交易数据量不断增长，商业银行长期的业务开展无形中打造了数据的蓄水池。然而，缺少了对与数据的处理和利用，便会导致“数据丰富但信息贫乏”的局面。随着金融脱媒、利率市场化的推进，银行间的竞争焦点从产品竞争转变为对客户的争夺，客户关系管理的重要性日益凸显。商业银行开始利用数据挖掘技术，从海量数据中提取有价值的信息和规律，预测客户需求和偏好，以提供更有针对性的产品和服务。

一、商业银行客户群体洞察现状分析

（一）客户需求变化

时代的发展以及互联网的媒介作用都不断拓宽了客户的信息接受面，客户不再满足于单一的需求，多元化的客户需求是经济发展的必然结果。商业银行面对诸如此类的环境变化，必须做出响应的调整，提供更加精准、差异化的产品和服务来满足不同客户的需求。

（二）客户行为模式转变

互联网的发展犹如时代的洪流，带来了新的挑战，线上支付技术的不断发展使得客户业务办理渠道倾向由线下转为线上，客户慢慢开始倾向于在线上解决一切问题。商业银行需要构建一个整合的多渠道服务体系，实现线上线下无缝衔接。

二、大数据下的精准营销

（一）大数据分析在商业银行的应用

如何运用大数据为商业银行客户数据分析赋能，进而提高客户分析精准度和营销策略的适配度是不变的议题。商业银行正通过大数据技术实现客户全生命周期的管理。大数据分析以数据为基石，通过对银行数据的分析，支持营销决策，针对不同客户实行不同的营销手段，进而提升营销转化率、降低成本并提高运营效率。

（二）细分客户群体与营销策略

细分客户群体是商业银行制定营销策略的关键步骤，商业银行能够通过这种手段更加精准地定位客户需求，从而提供定制化的产品与服务。总体来看，大数据技术在商业银行客户群体分析中的应用正朝着更加智能化、个性化和实时化的方向发展，商业银行正通过构建数据中台、优化数据治理和提升数据分析能力等方式，来更好地理解和服务客户，提升竞争力。

三、建议

（一）科技赋能客户细分，制定多元化营销策略

通过精细化管理，商业银行才能有效匹配不同客户群体的个性化需求，并以此为基础输出多元化的营销策略，最终提高客户体验以及忠诚度，实现盈利能力的提高。同时，随着科技的发展，商业银行应利用大数据、人工智能等技术手段，对客户群体进行科学精准的细分并做深入分析，从而输出个性化的金融产品和服务，满足客户的多元需求，实现精准营销。

（二）不断推进数字化转型，以科技助营销

商业银行无一例外地受到了大环境下数字化的影响。利用数字化手段改进业务流程以及利用大数据、云计算、人工智能等技术提升客户体验，都是商业银行转型的必经之路。日新月异的客户需求是商业银行面临的挑战，也是机遇。不断推进数字化转型，以大数据等手段为驱动，赋能以客户为中心的金融服务，不断适应变化的市场环境和客户需求，提升营销质效，是商业银行数字化转型的自然结果，也是必须转型的理由。

（三）创新产品和服务，持续迭代营销策略

商业银行面对市场的风云变幻和客户需求的演进，只有不断调整自身策略，优化客户细分体系，才能不掉队。根据客户细分的数据呈现，商业银行应在设计并提供差异化的金融产品及服务上下功夫，同时整合线上线下的渠道，为客户提供无缝衔接的多元化服务体验。

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊