近年来，电子保单日益普及，从投保到理赔的全流程在线办理，给保险公司和用户带来了很多便利。然而，也有用户会心生疑虑，电子保单在线签署，看不见摸不着，到底安不安全，靠不靠谱？中国金融认证中心（CFCA）就日常咨询量较大的一些问题进行了整理，供大家参考。

Q1：电子保单是否合法有效？

目前，多部法律法规都明确了电子保单的合法性：

·《中华人民共和国保险法》第13条指出，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。

·《中华人民共和国金融行业标准》寿险单证4.1指出，根据展现形态，输出形式的不同，保险合同分为纸质合同和电子合同两大类。电子合同是保险合同信息由电子、光学或类似技术生成、储存，并能通过电子数据的形式传递、调阅。

·《互联网保险业务监管办法》第22条指出，保险机构开展互联网保险业务，应向客户提供保单和发票，可优先提供电子保单和电子发票。

·《电子签名法》第14条规定，可靠的电子签名与手写签名或者签章具有同等的法律效力。第16条指出，电子签名需要第三方认证的,由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务。

Q2：如何确保签署后的电子保单不可篡改？

电子签名并非只是手写签名的数字图像化，而是通过密码技术对电子文档进行的电子形式的签名，这里的密码技术包括非对称加密算法、哈希算法等。

CFCA电子投保签约方案以数字证书为核心，基于电子签名，运用密码技术、时间戳技术、区块链技术等确保电子保单的真实有效，不可篡改。

Q3：如何应对投保人或保险公司的抵赖行为？

CFCA依托海量的证书数据，整合公安、工商和银行卡等合规数据源，可为企业/个人提供权威可靠的多维身份核验。

如果发生纠纷，CFCA作为中立的第三方认证机构可为异议方出具《数字签名验证报告》，作为司法机构的判决依据。

目前，CFCA已与包括国家级司法鉴定中心、仲裁、公证处，以及互联网法院的区块链电子证据平台等完成对接，可高效、便捷地解决司法纠纷。

除此之外，CFCA的电子投保签约方案还具有以下优点：

1. 快速部署：可快速将签章等能力扩展至人力资源管理、供应商管理、招标采购等企业级应用。

2. 适配度高：全面适配国产化操作系统、数据库、应用中间件等基础软硬件环境。

3. 精准识别：CFCA在手写汉字、签字领域曾打破多个世界纪录，曾于GeekPwn2017国际安全极客大赛中，获得手写汉字模仿挑战赛优胜奖；“离线签字鉴定”与“在线签字鉴定”两项技术成果的学术论文曾被ICDAR（国际文档分析和识别会议）收录。

4. 专业领先：HTML5 PDF数字签名渲染引擎，全面支持国密系列产品，在无纸化、电子印章等领域取得国际领先突破。

保单的在线签署不仅节约成本、方便使用，而且合法有效。与此同时，CFCA还可为保险机构提供从等保测评、渗透测试，到APP检测、APP自动化和兼容性测试等全面的信息安全咨询和检测服务，助力落实监管要求，促进行业健康发展。

责任编辑：王超