案例名称

Π Solution金融机构私域新零售体系综合解决方案

案例简介

当下，越来越多商业银行私域经营意识开始觉醒。在各家银行开展探索的过程中，普遍展现出八大痛点：在客户经营方面，体现出“分群欠缺”“精准度低”两大痛点；在基层客户经理展业方面，体现出“理念差距”“专业不足”“精力有限”三大痛点；在管理者开展管理活动方面，体现出“顶层缺失”“考核错配”“管理黑盒”三大痛点。

基于以上背景，腾银财智通过领先的行业服务沉淀，金融行业经验和科技创新能力，为金融机构提供从业务咨询规划、系统建设到运营落地的私域新零售体系综合解决方案。该方案针对银行全客层客群，以私域为核心渠道，以腰部和中长尾存量客户为经验目标，进行全链路改造。通过业务咨询规划，重构经营和服务体系，围绕客户需求，推动产品结构的持续优化，使银行具备私域客户经营和数字化零售经营的能力，通过数智化系统的搭建与改造，实现银行全客层经营。

创新技术/模式应用

该方案在业务模式创新、系统体系创新、科技能力创新三个方面实现了颠覆性的突破和创新。

1、业务模式创新：与传统系统厂商方案相比，该方案提供的不仅仅是基础工具或运营服务的支持，而是从业务咨询、系统建设到运营落地的私域新零售体系综合解决方案，目前为行业首创，该方案完全贴合银行业务规划到落地的每一个环节，为银行提供全栈式的解决方案与服务，助力客户实现真正成功。

2、系统体系创新：该方案中，腾银财智研发了自动化策略经营业务系统，系统的创新能力主要体现在三个方面：

①产品设计创新：系统整体围绕客户全生命周期经营进行全新设计，并针对全生命周期中的每个阶段，进行业务结构化拆解，全新定义了金融行业的“AIPL经营体系”，从业务到系统，全面打造智能化、连续性、多轮次、长周期的经营体系，解决金融机构各类场景下中长尾客户的经营问题，实现客户全生命周期精细化运营。

②经营模式创新：方案构建了基于私域直营体系的策略引擎，从过去需要凭借一线经验自主经营，转变为策略大脑引擎赋能一线经营，策略系统可根据不同用户的需求，提供相匹配的运营和营销内容，赋能一线工作人员，有针对性的服务于每一类客户，帮助银行进行客群精细化分层经营。

③组织体系创新：在组织管理层面，通过业务体系及系统体系赋能，可助力银行实现客户经营过程白盒化。将管理者的工作内容从项目实施前盯结果到项目实施后关注运营过程，同时考核体系从结果考核转变为“结果+过程”考核。

3、科技能力创新：

（一）首创一站式对客智能经营平台，从中台策略生产、到员工车策略执行、客户对策反馈、大数据洞察与分析、二次策略自动触发，全流程闭环。

（二）通过AIGC+NLP等技术智能洞察客户会话意图，并通过大数据分析能力结合新洞察数据与存量数据，实现客户真实金融需求洞察。并基于此进行AIGC+RPA的能力，实现系统自动化经营，全面提升员工经营量级和经营效果。从原有的300-500的客户量，突破到80000-100000客户量级。从原有的全部经营员工做，到标准经营Ai做，客户转化员工做，客户转化率提升3-5倍。

项目效果评估

在“客户经营为王”新时代，面对私域经营升级，零售业务变革，金融机构私域新零售体系综合解决方案基于银行的大零售业务提供从顶层能力建设到落地运营执行的全栈式方案，通过人工智能及数字化运营手段，提升金融服务能力，使得“存量客户深度精细化经营”成为零售银行第二曲线增长的新动力。

目前，腾银财智已与80%国有银行、股份制银行、城农商行达成了合作，服务超过200家境内外金融机构，为过亿微信客户不间断提供着可靠的微信端专属服务。

以下，展示部分服务案例成效：

案例一

某领先银行拥有近千万资产级别在50万以下的客户规模，但线下网点理财经理人均管户超1千户，当前队伍有效管户量难拓宽，行内人员编制有限。为助力该行存量客户深耕及提升人效，腾银财智为其规划了“以企微+外呼”为核心，整合App、短信等多渠道经营的新型远程直营模式，帮助该行搭建了数字化客户经营体系。6个月时间实现有效覆盖率提升10倍，直营一线队伍人均管户半径达1.5万；沉淀了十大重点有效经营场景，在十大场景下户均资产提升超2万，相较对照组提升超35%；帮助该行完成从0到1的私域客户池沉淀，节省了15%客户经营触达成本。最终使得该行成功建设以“企微+外呼”为核心的多渠道协同的新远程直营模式，持续深耕养育客户需求，而非纯电销模式消耗客户名单。

注：数字化客户经营体系：1.洞察客户（KYC）,以资产、需求熟度、关系亲密度等综合维度划分客户经营层级；2.需供匹配（KYP），结合客户经营层级，设计中长尾客群的现金流管理、权益体系及账户服务的AIPL养客到转化的策略体系；3.多渠道全天候，以企微为核心的多渠道协同。

案例二

某领先银行，客户规模超千万，拥有近100人的线上直营队伍，该行期望在人员不增加的情况下，提升有效经营的客户规模，并实现信贷业务产能提升。腾银财智通过“AI+RPA+数字化客户经营体系”的智能化业务系统一体化能力，帮助行方实现RPA自动执行策略下发环节和常见策略异议等标准经营动作，非标准化交互环节由真人队伍承接，且在交互过程中AI随身助手的图片、文档、表格解析率超95%且检索速度为毫秒级别，可实时提供“话术”赋能队伍，实现队伍人均管户半径近3万。同时，腾银财智帮助行方通过AI商机质检能力，使得商机漏损率从70%下降至零，质检人员只投入不到2人即可满足线上经营合规质检，实现客户交易转化率相较对照组提升11%。

项目牵头人

童彤

责任编辑：王超