案例名称

数字金融创新一站式经营体系

案例简介

在数字化转型的背景下，银行业务面临着新的挑战和机遇。传统的营销方式在精准度和效率上难以满足当前客户需求。为了提升客户体验和经营成效，中原银行打造一站式经营体系，围绕“客群圈选”、“钩子匹配”、“渠道触达”、“成效复盘”四步经营链路，利用数智化技术手段、贴合业务经营模式，助力长尾客户精准化、高效化、差异化的经营服务。

创新技术/模式应用

1.客群圈选：

创新技术：

（1）大数据分析：整合内部交易数据、行为数据和业务数据，利用大数据技术对客户进行细分，识别高潜力长尾客户。

（2）机器学习：应用机器学习算法分析客户历史数据和行为模式，预测客户需求，精准圈选目标客户群。

（3）NLP技术：通过自然语言处理技术分析客户在远程客服、文本坐席、企业微信上的交互内容，捕捉客户的潜在金融需求和兴趣点。

应用场景：通过多维度数据分析，将长尾客户细分为不同的子群体，例如潜在贷款客户、理财产品兴趣客户等，制定差异化经营策略。

2.钩子匹配

创新技术：

（1）个性化推荐引擎：基于客户画像和行为数据，使用推荐算法为不同客户群体生成个性化的产品和服务推荐。

（2）实时数据处理：利用实时数据处理技术，动态调整和优化钩子内容，确保与客户需求匹配。

（3）A/B测试：进行A/B测试验证不同钩子的效果，不断优化钩子设计，提高客户参与度和转化率。

应用场景：根据客户的历史交易和行为数据，向潜在贷款客户推送个性化的贷款产品推荐，向理财兴趣客户推送理财产品介绍，增加客户互动和转化率。

3.渠道触达

创新技术：

（1）跨渠道整合：整合线上（如手机银行APP、微信银行、企微等）和线下（如银行网点、自助服务终端等）服务渠道，实现无缝对接和统一管理。

（2）自动化营销工具：建设智能营销画布，整合线上触达渠道（如短信、push、机器人外呼、APP弹窗等），结合客户营销反馈，自动化调整触达策略，提高营销效率。

应用场景：通过手机银行APP、短信、企微等渠道，向客户推送个性化的营销内容和服务信息，确保客户在最合适的时间通过最合适的渠道接收信息。

4.成效复盘

创新技术：

（1）数据可视化：使用数据可视化工具，将客户经营成效通过直观的图表和仪表盘展示，帮助营销人员及时获取效果反馈，指导策略调优。

（2）业务归因：借助大数据模型，对客户资产变动、产品购买等业务转化进行归因分析，沉淀优秀策略。

应用场景：定期对各营销活动的效果进行评估，通过数据可视化工具展示活动成效，并结合业务归因，获取最有效经营策略，确保营销资源的最大化利用。

项目效果评估

本年度基于一站式经营体系，已支持全行创建6000个客群模型，创设钩子活动300个、布放触达策略4000余条，累计触达约12亿人次，沉淀长尾经营、个贷营销、理财销售等5大类经营策略共计400余条。

项目牵头人

胡成君

项目团队成员

赵怡欣、刘远东、魏靓、史佳林、娄东、贠磊、高龙、刘陆林、武戈、李鹤鹤、侯山鹏、王晶、李瑞、张涛、闫文明、刘子晗

责任编辑：陈爱