案例名称

中原银行企业级客户画像平台

案例简介

中原银行企业级客户画像平台基于大数据分布式计算、机器学习等前沿技术，融合内外部海量数据，构建企业级客户标签体系，提供全面精准的客户画像服务。结合业务经验形成客户洞察，制定专属营销策略，为客户提供智能化、精准化和个性化的产品与服务。平台以客户标签体系为基础，基于AARRR模型构建“获客-促活-留存-转化-传播”等全流程智能化营销闭环体系，实现了以数据驱动的用户全生命周期服务，有效提升了我行数字化客户服务能力。

创新技术/模式应用

通过分布式大数据平台整合内外部数据，对关键特征数据运用数据建模、机器学习等手段，实现多维度数据挖掘分析，建设了标准化标签共建、线上化标签共享、实时化标签服务、产品化“一键画像”、智能化人群圈选、自动化营销效果反馈六大业务能力。

标准化标签共建：提供标签自助共建能力，通过搭建零代码、低门槛标签工厂，为全行提供标签自定义创建、标签补录等标签共建能力，支持科技人员、业务人员等不同角色参与标签建设，实现开放式标签共建，赋能业务对目标客群进行自助化、数智化管理。

线上化标签共享：通过打造开放共享标签市场功能，业务人员在标签市场进行标签搜索、详情查看、收藏、分享等全流程服务，并可一键式订阅到业务场景进行目标客群圈选，打通标签应用的最后一公里。

实时化标签服务：搭建实时标签体系，提高数字化营销效率和风控能力。实时获取客户浏览、申请、购买等行为数据，覆盖存款、财富、贷款、信用卡、第三方支付等场景，利用流计算技术实时加工整合，将数据输出为标准的实时API服务，为营销活动、风险授信等场景提供实时标签服务。

产品化一键画像：基于海量数据高效多维分析目的，计算层采用了分布式向量化计算引擎StarRocks，全面支持大数据量级多维、实时、高并发OLAP分析场景，对目标客群进行一键画像分析，为用户提供高效、实时、精准的可视化分析报告。

智能化人群圈选：提供智能化标签组合筛选功能，实现“获客分析”、“增长分析”、“留存分析”、“传播分析”、“特征分析”等多维度可视化分析工具，业务人员可根据业务规则，通过多标签组合实现目标人群圈选，同时可创建动态群组，实现T+1动态更新，支持目标客群实时同步到数字化营销平台，进行营销线索下发和营销活动。

自动化营销反馈：目标人群营销结果自动化生成，业务人员可对营销效果数据进行跟踪复盘,通过自动化营销效果进行分析，及时掌握客户资金意愿和动向，辅助客户经理优化营销策略，提升营销的精准度。

项目效果评估

1、完善的客户标签体系

标签应用成果显著，其中零售客户标签体系，包含10大一级主题，52个二级主题，标签累计达3970个，已实现零售客户100%覆盖；对公客户标签体系，包含6大一级主题，16个二级主题，累计标签277个。标签应用率为92%，线上化标签订阅率达到近70%，标签日均服务24万次，累计支撑客群营销模型创建6.9万个。

2、数字化客户管理提质增效

借助“标准化标签共建”能力，全方位帮助客户经理了解自己的客户，促进提升数字化客户管理质效。系统现有自定义标签200+个，标签总计补录人次已达到457.46万人次。

3、业务数字化经营成效显著提升

“线上化标签共享”提供一站式标签搜索、详情查看、收藏订阅，解决标签到业务应用最后一公里难题，业务用数从原来2周缩短为1小时，用数效率提升了300倍，助力动态客群圈选创建累计近6.9万个，辅助业务营销线索日均下发客户名单135万，动态客群日均查询次数3320次，累计辅助AUM提升18.57亿。大数据营销用例引用客户标签累计1753个，用例引用画像标签平均占比60%，其中代发客群经营、潜力客群经营、双金客群经营、存量财私提升、潜力财私提升等画像标签占比在75%以上。

4、数智化决策效率明显提升

“产品化一键画像”赋能业务快速洞察客群，一键生成可视化分析报告，分析报告从原来7天缩短为1天，产出效率提升了6倍，缩短了业务营销方案制定周期，大大提升业务数智化决策效率。目前，系统已支撑全行理财潜力客群、长尾客群、财私客群、代发客群等15个重点客群一键可视化经营分析，助力我行一点通运营决策可视化分析大盘落地实现，有效赋能业务决策能力提升。

5、智能风控取得较好成效

客户标签体系为全行大数据风控用例建模提供重要支撑。目前，我行已构建风险行为主题标签累计1240个，全方位支撑贷前、贷中、贷后风险识别、预警及控制等全流程闭环风险管理体系建设，提高反欺诈、资金归集识别、手机银行安全校验、黑名单查询等风险行为识别智能化水平，助力全行智能风控质效提升。

项目牵头人

薛恩峰  中原银行金融科技部总经理

项目团队成员

刘远东、贠磊、秦大路、张涛、周威、冯务实、孙晨皓、朱佳琪、张亚菲、钱梦璇、刘子晗、康坷己、李孟宇

责任编辑：陈爱