案例名称

汽车线上销售行业支付结算创新应用

案例简介

近年来，我国新能源汽车制造业发展快速，传统车企积极扩大新能源汽车产能，同时蔚来、小鹏等造车新势力也纷纷入场，新能源汽车制造业迎来蓬勃发展时期。与传统燃油车销售模式相比，新能源汽车销售主要以直营为主，客户可通过APP、微信小程序、官网等渠道进行一键购车，线上完成传统线下购车业务,便捷高效。

民生银行从汽车厂商自建数字化交易平台需求出发，推出了汽车线上销售支付结算服务方案，有效解决了车企在线上售车过程中存在的资金流和信息流割裂、经销商资金分账、用户身份识别等问题，大大提升了客户快速便捷的购车体验，满足销售厂商订单与资金严格匹配的财务要求。目前已与多家车企达成合作，有力促进了新能源汽车的销售，实现金融科技赋能经济高质量发展。

创新技术/模式应用

新能源汽车直营模式下，购车人登录汽车品牌商的线上商城，选择车型后可通过微信小程序、APP、官网一键购车，在线上完成新车下单、合同签署、按揭办理、车款支付等购车环节，后续在汽车品牌商指定特约店等渠道提取新车。

上述购车流程中，线上渠道是汽车品牌商展示汽车商品及销售的重要平台，一般有APP、小程序、网站商城等多个入口，因此一是需要银行提供跨渠道的聚合支付服务；二是汽车品牌商下属有4S店或分销商，需要支持资金清分管理；三是尾款和汽车销售定金分开支付，需要银行提供大额收款和资金流与订单流匹配的支持服务。

针对上述新型销售模式，中国民生银行打造综合支付结算方案：通过和商户订单系统联动，实现一笔业务订单和小额定金与大额尾款两笔支付订单的自动化匹配关联，向商户清晰展示每笔购车订单对应的定金及尾款支付情况。同时突破解决了以下难点问题：

难点一：需求复杂度高。新能源汽车线上销售，定金和尾款需要分开支付且又要一一匹配关联，线上交易涉及PC、APP、小程序、H5等众多渠道，同时还涉及主机厂商和经销商分账结算，整体需求比较复杂。

针对这一难点，民生银行采用多产品组合，将定金支付和尾款支付产品进行打包整合，以交易订单为核心，提供“小额定金灵活收款+大额尾款精准收款”的汽车线上销售专属服务，践行支付结算一体化发展策略；同时对收银台进行优化，实现根据交易渠道适配支付工具，保障客户体验。

难点二：个性化需求多。在汽车主机厂商或销售集团为保持其原有财务系统对账机制，往往在订单处理、资金结算、明细对账等方面提出个性需求，需要银行进行一定程度的个性化开发。。

针对这一难点，民生银行总分联动，产品部门与经营机构一同拜访客户，充分了解原始需求，对不同客户的需求进行梳理、归纳，形成一套可复用推广的行业产品体系。

项目效果评估

中国民生银行针对新能源汽车行业销售特征，打造了全新线上支付结算模式，提供聚合支付+订单管理等全流程一站式服务，助力车企实现数字化升级，实现与新能源汽车行业并肩前行。“线上直销平台+线下经销商”有望成为传统主机厂销售转型的主流模式，广汽传祺项目解决了经销商的线上销售难题，对主机厂具有借鉴意义。

1、实现全线上化销售收款。小额定金+大额尾款智能收款，帮助主机厂及经销商集团获取全链条支付数据，为主机厂、经销商、用户提供全线上化的支付结算体验。

2、提高车企资金周转效率。同时对于车企来说，客户直接通过APP向厂家下订单，车企根据客户订单进行排产、运输及车辆交付，实现快速回笼资金，大大提高了车企资金周转效率。而且通过线上售车，车价由品牌汽车厂商统一定价，车价透明统一，有效避开了传统经销商售车时的加价环节，客户免去了谈价的烦恼，可以更低的价格购置车辆。

3、整体购车流程更便捷高效。通过提供的微信、支付宝、银联等多种支付方式，支付体验更友好，省去了客户奔波财务中心付款的麻烦。

截至目前，广汽传祺已实现收款超30亿元。同时中国民生银行已和广汽本田、广汽传祺、极氪汽车、合创汽车等知名车企建立合作，在汽车销售、售后服务及周边商品售卖等场景实现线上支付，支付体验全面升级。

项目牵头人

吴欣 中国民生银行网络金融部总经理助理

项目团队成员

吴欣、肖明海、蔡晓峰、石振梁、贾鹏、杨旭、邓昊、姜园园、段百惠

责任编辑：王煊