案例名称

平安信托数字化运营项目

案例简介

近年来国家和监管机构陆续发布了资管新规、信托三分类等重要政策文件，信托公司逐步回归标品、家族信托等本源业务，这类业务产品数量多、交易量大、估值频率高，对产品运营提出了更高的要求。

为顺应行业发展及公司转型需要，平安信托启动数字化运营项目，在运营全流程环节推进线上化、自动化、智能化，包括产品一键创设、线上直连开户、自动化估值、统一监管报送、凭证电子化、智能工具辅助等工作，以实现提效率、降成本、控风险、优服务的目标。

通过数字化运营项目的逐步实施上线，近3年来，公司在运营产品数量增长60%、作业量增长340%的同时，运营成本下降20%，运营差错下降97%，估值核算、监管报送等时效显著提升。

创新技术/模式应用

数字化运营项目的核心目标是提效率、降成本、控风险、优服务，围绕该目标从流程自动化、工具智能化、产品套餐化、报送标准化、凭证电子化、操作平台化六个方面具体落地实施：

1、流程自动化：提炼运营规范动作，实现各环节自动化作业，包括自动封账、自动成立、自动份额计算、自动估值等，同时打通与外部关联方的对接，包括账户开销变直连、托管直连、估值电子对账等，实现合作方应连尽连。通过内外部系统全流程自动化贯通，有效降低人工操作成本，提升运营服务时效。

2、工具智能化：通过RPA、NLP等技术打造运营数字化助手，实现外部非系统直连信息的自动下载、解析和使用，包括网银流水回单归集、外部产品单位净值解析、券商对账单解析等，运用智能化手段，辅助难以系统化支持的运营场景，打通数字化运营“最后一公里”。

3、产品套餐化：提炼产品核心特性的标准化产品要素，实现参数化定制，形成产品运作的标准套餐，可灵活支持不同业务需要的新产品评估、上架，助力新业务快速落地。

4、报送标准化：搭建统一监管报送平台，实现报送任务统一集中管理、监控、报送、异常数据闭环；转变报送作业模式，从“事后补数”到“业务做完，报送数据即生成”，配合各类数据分析及校对机制确保报送准确，提高报送质量和及时性，达到监管合规。

5、凭证电子化：打通业务数据、财务数据、银行流水数据，实现财务凭证线上化管理的同时，可以做到账务凭证相关业务、流水信息的溯源，提升凭证归档、查询效率，实现低碳化办公，践行绿色金融。

6、操作平台化：依托自研的Tcloud微服务框架，搭建统一的用户门户——平安E家，实现数字化运营一站式服务，保障项目的横向和纵向扩展。使用微前端技术整合多个登录入口，搭建用户统一门户；实现权限的统一申请和管理，达成权限一次申请全面开通的便捷效果；建设统一任务驱动平台，从“人找事”转变为“事找人”；建设统一网关鉴权和路由，实现服务注册与发现、服务治理熔断降级限流的统一管理，确保系统间交互的稳定运行。

项目效果评估

数字化运营项目成效体现在提效率、降成本、控风险、优服务4个方面：

1、提效率：

1）有效支持了业务快速发展，近3年来，运营支持产品数量增长60%，TA登记笔数增长90%，投资交易笔数增长1370%，估值次数增长340%，监管报送数据量增长290%；

2）有效提升了运营服务效率，套餐化支持新产品占比90%以上，新模式产品最快6天落地；账户开户时效提升50%，划款支付时效提升50%，监管报送时效提升1-3天，估值时效提升至可支持T+0产品估值；

2、降成本：

1）运营各环节自动化率大幅提升，自动估值率90%，单位净值自动解析率97%，直连支付率98%，流水自动获取率99%，银行间及PB自动率95%。

2）有效降低了总体运营作业成本，从20年至23年，在业务量大幅增长的同时，运营成本下降20%，节约成本600万/年，单只产品平均运营成本从1.6万/年下降至0.8万/年，下降50%；

3、控风险：

1）运营各环节之前自动串联，减少系统之间复杂的人工切换，有效降低手工出错风险；源端数据自动对账，降低数据差异风险；数百项风险监控嵌入核心环节，实现由人工兜底转变为系统预警，由被动发现转变为主动提醒，有效降低作业风险。

2）有效降低了运营作业差错，从20年至23年，在业务量大幅增长的同时，运营差错下降97%。

4、优体验：

1）搭建平安E家用户统一门户，实现数字化运营一站式服务，解决操作割裂的问题；同时实现权限统一管理，一次申请即可开通全部所需权限。

2）建设统一任务驱动机制，任务整合到E家平台展示并同步推送手机端，从“人找事”转变为“事找人”。

项目牵头人

刘进 平安信托信息科技部总经理

项目团队成员

朱晨、曾芳、唐祝峰、黄广星、陈卫、肖丰阳、王小龙、岑晓明、林达坤

责任编辑：王超